CaixaBank obté un benefici recurrent de 2.359 milions i referma el seu lideratge comercial i la seva fortalesa financera

El Consell proposa un dividend per acció de 0,1463 euros amb càrrec al 2021

• El resultat atribuït de l'any 2021 se situa en els 5.226 milions d'euros, un cop incorporats els impactes extraordinaris associats a la fusió amb Bankia (per l'aportació comptable de 4.300 milions del fons negatiu de comerç, i el cost net de 1.433 milions, principalment, del procés de reestructuració laboral).
• El president de CaixaBank, José Ignacio Goirigolzarri, ha destacat que el benefici i la sòlida posició de capital “ens permetrà abonar en els pròxims mesos més de 1.100 milions en dividends, el 50% del benefici aconseguit. I la nostra idea, de cara al futur, és situar el nostre pay-out entre un 50% i un 60%. A més, els accionistes es beneficiaran també de la intenció de CaixaBank d'implementar un programa de recompra d'accions, per tal d'acostar la ràtio de capital CET1 al nostre nivell objectiu”.
• El conseller delegat, Gonzalo Gortázar, ha posat en valor que “hem sabut culminar amb èxit la integració de CaixaBank i Bankia i, al mateix temps, completar un any molt positiu, especialment en la gestió de l'estalvi a llarg termini. Al 2021 també hem millorat encara més la nostra excel·lent posició de fortalesa financera. Això ens està permetent donar suport decididament a famílies i empreses per sortir d'aquesta crisi i liderar la recuperació econòmica”.
• En l’any de la integració, el volum de negoci del Grup CaixaBank se situa en 972.922 milions d’euros i els recursos de clients arriben a 619.971 milions, cosa que representa un creixement del 49,2% en l'any (+10,5% de creixement orgànic). El crèdit al consum creix un 1% i el finançament a empreses augmenta un 1,9% durant el quart trimestre respecte al tercer.
• En l’any de la integració, el volum de negoci del Grup CaixaBank se situa en 972.922 milions d’euros i els recursos de clients arriben a 619.971 milions, cosa que representa un creixement del 49,2% en l'any (+10,5% de creixement orgànic). El crèdit al consum creix un 1% i el finançament a empreses augmenta un 1,9% durant el quart trimestre respecte al tercer.
• En el quart trimestre, els ingressos core de l’entitat s’incrementen un 2,8%, fins als 2.889 milions d’euros.
• Es mantenen alts nivells de capital i liquiditat. La ràtio de capital CET1 s'eleva fins al 13,2% i els actius líquids totals arriben als 168.349 milions d'euros.
• La ràtio de morositat es manté estable respecte al trimestre anterior en el 3,6%, amb una ràtio de cobertura del 63%, i els saldos dubtosos disminueixen en el trimestre.

El Grup CaixaBank va obtenir el 2021 un benefici ajustat sense extraordinaris associats a la fusió amb Bankia de 2.359 milions d'euros, que comparen amb els 1.381 milions registrats durant l'exercici anterior, que va estar marcat per les elevades provisions constituïdes per anticipar-se als impactes futurs que es poguessin derivar de la pandèmia.

Per la seva part, el resultat atribuït se situa en 5.226 milions d'euros, després d'incorporar els impactes extraordinaris associats a la fusió (per l'aportació comptable de 4.300 milions del fons negatiu de comerç, i el cost net de 1.433 milions, principalment, del procés de reestructuració laboral i altres resultats associats a la integració).

En aquest context, la rendibilitat (ROTE a 12 mesos sense extraordinaris de la fusió) puja al 7,6% a finals de l'exercici 2021, i la ràtio d'eficiència se situa en el 57,7%.

Durant el 2021, exercici en què s'ha executat la integració de Bankia, la més gran de la història del sector bancari, CaixaBank ha mantingut el pols comercial i ha complert els seus objectius d'activitat, fortalesa financera i compte de resultats.

El president de CaixaBank, José Ignacio Goirigolzarri, ha assegurat que “ha estat un exercici en què, no només hem completat amb èxit el procés d'integració més gran del sector, sinó que, a més, hem reforçat al mateix temps la nostra posició comercial. En el procés d'integració, hem complert els nostres objectius, tant pel que fa a equips, com a les nostres plataformes tecnològiques, i també als nostres models de distribució”.

Goirigolzarri ha subratllat que el benefici i la sòlida posició de capital “ens permetrà abonar als nostres accionistes en els pròxims mesos més de 1.100 milions en dividends, el 50% del benefici aconseguit. I la nostra idea, de cara al futur, és situar nostre pay-out entre un 50% i un 60%. A més, els nostres accionistes es beneficiaran també de la intenció de CaixaBank, subjecta a les aprovacions regulatòries pertinents, d'implementar un programa de recompra d'accions en el mercat durant l'any 2022, per tal d'acostar la ràtio de capital CET1 al nostre nivell objectiu”.

D'altra banda, el president de l'entitat ha afirmat que “seguim centrats a donar suport a les famílies i empreses en aquest moment en què encara estem en el procés de recuperació dels efectes de la pandèmia. Estem convençuts que aquesta és, sens dubte, la millor contribució que, des de CaixaBank, podem fer per la recuperació socioeconòmica del nostre país”.

El conseller delegat de CaixaBank, Gonzalo Gortázar, ha posat en valor que “hem sabut culminar amb èxit la integració de CaixaBank i Bankia i, al mateix temps, completar un any molt positiu, especialment en la gestió de l'estalvi a llarg termini”.

Gortázar ha assenyalat que “el 2021 també hem millorat encara més la nostra excel·lent posició de fortalesa financera. Això ens està permetent donar suport decididament a famílies i empreses per sortir d'aquesta crisi i liderar la recuperació econòmica”.

“Iniciem un exercici en què haurem de materialitzar les sinergies de costos i ingressos derivades de la fusió i plantejar les línies estratègiques de l'entitat per als propers anys. Ho farem en un entorn complex, però amb la seguretat de disposar d'una magnífica base de partida i la confiança que anem pel camí adequat”, ha afegit el conseller delegat de l'entitat.

Compte de resultats proforma (amb perímetres homogenis)

El benefici recurrent proforma del Grup se situa en l'exercici en 2.424 milions d'euros, que compara amb els 1.611 milions del 2020, quan es van dotar elevades provisions associades a la Covid-19. Aquest resultat s'elabora agregant (únicament a efectes comparatius) les xifres de Bankia prèvies a la fusió del 2020 i durant el primer trimestre de 2021, i excloent els efectes extraordinaris associats a la integració.

Els ingressos core, 11.339 milions d'euros en el conjunt del 2021, disminueixen un 1% en taxa interanual. En aquesta evolució, hi incideix la caiguda del marge d'interessos i els resultats associats a participades de bancassegurances, que es veuen parcialment compensats pel creixement de les comissions i dels ingressos i les despeses per contractes d'assegurances.

Tanmateix, durant el quart trimestre els ingressos core s'incrementen un 2,8%, fins als 2.889 milions d'euros, respecte al trimestre anterior, cosa que reflecteix la intensa activitat comercial de l'entitat i la positiva evolució del negoci durant el període en el que s'ha realitzat la integració tecnològica de Bankia, culminada amb èxit a mitjans de novembre.

El marge d'interessos en l'any arriba a 6.422 milions d'euros (-5,8% respecte a 2020), en un entorn de tipus d'interès negatius. Els ingressos per comissions pugen fins als 3.987 milions, amb un creixement interanual del 6,7%, i amb un bon comportament durant el quart trimestre (+14,1% davant el tercer trimestre, gràcies a una activitat més elevada).

En concret, les comissions bancàries romanen estables i les provinents de la comercialització d'assegurances s'incrementen respecte al 2020, essencialment per més activitat i consecució d'objectius comercials. Respecte a les comissions associades a la gestió de productes d'estalvi a llarg termini (fons d'inversió, plans de pensions i unit linked), se situen en 1.391 milions d'euros en el conjunt del 2021 (+17,9%), arran d’un patrimoni gestionat més elevat després de la positiva evolució dels mercats i per les subscripcions en l'exercici.

Els ingressos per dividends (192 milions d'euros) el 2021 augmenten, fonamentalment, per un dividend més gran de BFA (98 milions, que inclou l'ingrés d'un dividend extraordinari per import de 54,5 milions). Així mateix, s'inclou el dividend de Telefónica en ambdós exercicis (90 milions el 2021 davant els 100 milions el 2020).

A més a més, els resultats atribuïts d'entitats valorades pel mètode de la participació (436 milions d'euros) es recuperen en el context de la millora econòmica (+19,1% respecte a l'exercici anterior).

Les despeses d'administració i amortització recurrents es van incrementar un 1% en el conjunt de l'any, per bé que mostren una disminució de l'1,9% durant el quart trimestre respecte a l'anterior trimestre, per la reducció de despeses de personal (-3,2%) després de la primera sortida d'empleats en el marc de l'acord laboral.

Volum de negoci en nivells màxims

El volum de negoci del Grup CaixaBank se situa en 972.922 milions d'euros. Els recursos de clients s’eleven a 619.971 milions a 31 de desembre del 2021, que representa un creixement del 49,2% en l'any. Sense comptar l'aportació de Bankia, els recursos de clients van registrar un creixement orgànic del 10,5% en el conjunt de l'any.

Els actius sota gestió se situen en 158.020 milions d'euros, amb un creixement anual (+48,2% i +16,5% en variació orgànica) que ve marcat tant per l'evolució positiva de les subscripcions netes com pel comportament favorable dels mercats. L'estalvi a llarg termini tanca l'any amb una quota de mercat del 29,4%. Tant el patrimoni gestionat en fons d'inversió, carteres i sicav, que se situa en 110.089 milions, com els plans de pensions, que assoleixen els 47.930 milions, tenen una evolució positiva en l'any i també en l'últim trimestre.

El crèdit brut a la clientela arriba als 352.951 milions d'euros, amb un creixement del 44,7% en el conjunt de l'any (-4,9% sense considerar la integració de Bankia). El crèdit al sector privat es manté estable durant el quart trimestre respecte al trimestre anterior. Per segments, durant el quart trimestre destaca l'evolució del crèdit al consum, que creix un 1%, i del finançament a empreses, que s'incrementa un 1,9%, reflex de la recuperació progressiva de l'activitat econòmica i de la demanda de crèdit.

El saldo d'hipoteques disminueix un 1,5% fruit d’un volum més gran d'amortitzacions que de noves concessions. Això no obstant, la nova producció d'hipoteques creix un 8% durant el quart trimestre respecte al tercer.

Òptima gestió de liquiditat i solvencia

L'entitat ha aconseguit tancar l'exercici 2021 amb uns elevats nivells de liquiditat i de solvència, reflex de la fortalesa del balanç del Grup. D'aquesta manera, els actius líquids totals se situen en 168.349 milions d'euros a tancament de l'exercici, amb un creixement de 53.898 milions d'euros en l'any, degut principalment a la integració de Bankia. A més, el Liquidity Coverage Ratio (LCR) mitjà del Grup a 31 de desembre del 2021 és del 320%, que mostra una àmplia posició de liquiditat, molt per damunt del nivell mínim requerit del 100%.

Respecte al saldo disposat de la pòlissa del BCE a 31 de desembre del 2021, arriba a 80.752 milions d'euros corresponents a TLTRO III. Aquesta xifra s'ha incrementat en 31.027 milions en l'any principalment per la integració de disposicions de Bankia i per l'apel·lació addicional a TLTRO III.

Pel que fa al capital, la ràtio Common Equity Tier 1 (CET1) va tancar l'any en el 13,2%, per damunt del 13% de setembre i lleugerament per sota del 13,6% de desembre del 2020. En l'evolució anual destaquen, com a extraordinaris, l'impacte de la incorporació de Bankia, el registre dels costos de reestructuració i dotacions a provisions, i la venda de la participació a Erste Group Bank. En el conjunt de l'any, l'entitat ha aconseguit generar 106 punts bàsics de capital de creixement orgànic.

D'altra banda, la ràtio MREL sobre APRs se situa en el 26,2% a tancament de l'exercici 2021, incloent l'emissió de senior preferred realitzada el gener d'aquest any, amb el que compleix de manera confortable amb el nivell exigit per a l'entitat el 2024.

Contenció de la morositat

Durant l'exercici 2021, CaixaBank també ha aconseguit mantenir continguts els nivells de morositat i saldos dubtosos, al marge del repunt registrat per la incorporació de Bankia. Els saldos dubtosos a tancament del 2021 arriben als 13.634 milions d'euros davant els 8.601 milions a tancament del 2020, per bé que de forma orgànica haurien caigut en 394 milions en l'exercici. Durant el quart trimestre, la reducció és de 322 milions d'euros, marcada per la venda de carteres, entre d’altres causes.

D'aquesta manera, la ràtio de morositat de CaixaBank el desembre del 2021 se situa en el 3,6%, amb la qual cosa s'ha mantingut estable després de la integració de Bankia. A més, la ràtio de cobertura acaba l'exercici en el 63% i el cost del risc (últims 12 mesos) se situa en el 0,23%.

Per la seva banda, el fons per a insolvències Covid-19 se situa en 1.395 milions a tancament de l'exercici, mantenint-se estable durant el trimestre.

Política de dividend

La sòlida posició post-fusió ha permès a CaixaBank reprendre la seva política tradicional de dividend. El Consell d'Administració de l'entitat ha acordat proposar a la pròxima Junta General d'Accionistes la distribució d'un dividend en efectiu de 0,1463 euros bruts per acció, amb càrrec als beneficis de l'exercici 2021, a abonar durant el segon trimestre del 2022.

Amb el pagament d'aquest dividend, l'import de la remuneració a l'accionista corresponent a l'exercici 2021 serà de 1.179 milions d'euros, equivalent al 50% sobre el resultat consolidat ajustat pels impactes extraordinaris de la fusió amb Bankia.

A més, el Consell ha aprovat la Política de Dividends per a l'exercici 2022, consistent en una distribució en efectiu del 50-60% del benefici net consolidat, pagador en un únic pagament durant el 2023, i subjecte a l'aprovació final de la Junta General d'Accionistes.

Addicionalment, el Consell ha manifestat la intenció de CaixaBank, subjecta a l'aprovació regulatòria corresponent, d'implementar un programa de recompra d'accions (share buy-back) en el mercat durant l'any fiscal 2022, per tal d'acostar la ràtio de capital CET1 a l'objectiu intern.

CaixaBank, líder en emissions amb criteris ESG

CaixaBank, en el marc del seu compromís amb la sostenibilitat, ha començat el 2022 amb l'emissió en el mercat majorista d'un nou bo social per un import de 1.000 milions d'euros. L'objectiu d'aquest bo és finançar activitats i projectes que contribueixin a lluitar contra la pobresa, impulsar l'educació i el benestar, i fomentar el desenvolupament econòmic i social en les zones més desafavorides d'Espanya.

Es tracta del quart bo social emès per CaixaBank i el vuitè bo lligat als Objectius de Desenvolupament Sostenible (ODS) de Nacions Unides, reforçant d'aquesta manera el posicionament de CaixaBank com a banc europeu líder en emissions amb criteris ESG.

A més, l'entitat ha mobilitzat 31.375 milions d'euros en finançament sostenible el 2021, un 150% més que l'any anterior i ha tancat l'exercici en la sisena posició del rànquing de finançament sostenible a Europa de Refinitiv, cosa que el converteix en el banc espanyol més ben posicionat en aquesta classificació.

Suport a la societat

CaixaBank, com ha demostrat en els últims dos anys, està també compromès a ser un element clau que ajudi a mitigar els efectes de la crisi sanitària derivada de la Covid-19, donant suport amb tots els seus mitjans a la concessió de crèdit i altres actuacions que ajudin a la societat en general.

En el mateix sentit, l'entitat s'ha abocat a donar suport als seus clients afectats per l'erupció del volcà de La Palma, amb la posada en marxa de mesures destinades a les famílies, negocis i empreses afectades, com l'eliminació de les comissions per retirada d'efectiu en caixers als no clients del banc o la paralització del pagament de les quotes financeres durant 12 mesos. Així, s'han concedit 850 moratòries i tota la xarxa de CaixaBank ha treballat intensament per poder atendre el 100% de les sol·licituds que s'havien presentat per intentar alleujar la càrrega financera dels afectats.

A més, CaixaBank, a través d'una aportació de la Fundació “la Caixa ”, va crear una línia d'ajudes destinades a les famílies que tinguessin fills cursant estudis fora de La Palma i els habitatges o explotacions agrícoles de les quals es veiessin afectades per la lava, amb l'objectiu d'assegurar que poguessin continuar amb els seus estudis.

Vídeo total del president de CaixaBank, José Ignacio Goirigolzarri

Vídeo total del CEO de CaixaBank, Gonzalo Gortázar

Àudio del CEO de CaixaBank, Gonzalo Gortázar

Vídeo compactat de recursos

Videonotícia