CaixaBank obté un benefici atribuït de 408 milions i reforça la solvència, la posició de liquiditat i el lideratge en banca a Espanya

• > CaixaBank ha fet dotacions i sanejaments per 5.383 milions d'euros i, a més, ha cobert anticipadament l'impacte dels nous criteris de classificació i provisió de les operacions refinançades, amb un augment de les provisions associades de 540 milions. > En un entorn complex i exigent, la solidesa de l'activitat bancària de CaixaBank i els ingressos de les participades permeten obtenir uns ingressos que arriben als 3.629 milions, un 6,3% més. > En els darrers 12 mesos, l'entitat ha concedit 82.550 milions en crèdits, amb més d'1,1 milions d'operacions formalitzades.

• Posició de lideratge a Espanya. Després de la integració de Banca Cívica i Banc de València, CaixaBank reforça el lideratge a Espanya, amb 13,8 milions de clients i un volum de negoci de 526.552 milions (+2,4%). A més, a mitjan juliol, la revista financera Euromoney va reconèixer CaixaBank com a Best Bank in Spain 2013 i Best Retail Bank for Technology Innovation.

 

• Nivell de liquiditat excel•lent de 64.604 milions (+11.512 milions), un 18,4% del total dels actius del Grup, amb una bona estructura de finançament: la ràtio Loan to Deposits millora 11 punts percentuals fins a situar-se en un 117%. A més, CaixaBank ha tornat al semestre 12.613 milions de saldos passius amb el BCE.

 

• Solvència elevada, amb un Core Capital de l'11,6% després de la integració de Banc de València, el prepagament de les ajudes públiques del FROB rebudes per Banca Cívica i la venda d'un 10,1% de la participació a Grupo Financiero Inbursa. Destaca la capacitat orgànica de generació de capital (+98 punts bàsics de Core Capital). 

 

• Gestió activa del risc. La ràtio de morositat se situa en el 9,75% (+34 pb, al trimestre) i la ràtio de cobertura en el 75%. Amb la nova classificació de les operacions refinançades, la morositat arriba a l'11,17% i la cobertura, al 66%.

 

• Gestió exigent de costos i consecució de sinergies. Les despeses recurrents es redueixen un 6,3% amb perímetre homogeni, en comparació amb el primer semestre de 2012. Les sinergies totals que es preveuen a partir del 2015 augmenten fins als 682 milions (amb un 90% ja capturat el juny de 2013), un 9,1% més que la previsió inicial de 625 milions.

CaixaBank va obtenir un resultat net atribuït de 408 milions d'euros en el primer semestre de l'exercici 2013 (166 milions d'euros en el mateix període del 2012). El compte de resultats incorpora les integracions comptables de Banca Cívica (des de l'1 de juliol de 2012) i de Banc de València (des de l'1 de gener de 2013), i reflecteix una generació sostinguda dels ingressos del negoci bancari i les participades, una política estricta per a la reducció de la despesa amb consecució anticipada de sinergies i una elevada prudència en la gestió i la cobertura dels riscos.

En els primers sis mesos de 2013, i d'acord amb el calendari previst, CaixaBank ha acabat la integració de les plataformes informàtiques de les caixes que formaven Banca Cívica. A més, l'entitat ha completat l'adquisició de Banc de València, la integració tecnològica del qual culminarà el 29 de juliol.

L'entitat presidida per Isidre Fainé, i el conseller delegat de la qual és Joan Maria Nin, ha iniciat el 2013 la segona fase del seu Pla Estratègic 2011-2014, tot centrant els esforços a prioritzar la qualitat del servei i la reputació de l'entitat i mantenint el lideratge comercial amb un creixement rendible.

CaixaBank reforça el lideratge en el mercat espanyol amb 13,8 milions de clients.   En el darrer any, l'entitat ha concedit 82.550 milions en crèdits

CaixaBank s'ha consolidat com l'entitat líder del mercat espanyol –després de completar les integracions de Banca Cívica i de Banc de València–, amb 13,8 milions de clients, uns actius de 350.989 milions d'euros (+0,8%) i un volum de negoci de 526.552 milions d'euros (+2,4%).

Els recursos totals de clients arriben als 305.585 milions d'euros (+5,0%), mentre que els crèdits bruts a la clientela disminueixen un 0,9%, fins als 220.967 milions, en conseqüència, entre d'altres raons, del procés de despalanquejament generalitzat i centrat en el sector promotor (-7,5%) i la substitució de finançament bancari per emissions de deute per part de grans empreses i del sector públic.

Sense aquest darrer impacte, la cartera creditícia augmenta en el semestre un 0,3%. De fet, en els darrers 12 mesos, l'entitat ha concedit 82.550 milions en crèdits, amb més d'1,1 milions d'operacions formalitzades.

Ingressos recurrents elevats i sostinguts, gestió estricta de costos i augment de l'estimació de sinergies fins als 682 milions d'euros a partir de 2015

La solidesa del negoci de la banca minorista, l'aportació de les participades i la gestió dels actius i passius del balanç permeten que el marge brut arribi als 3.629 milions d'euros (+6,3% respecte al mateix període de l'any anterior). 

D'altra banda, CaixaBank ha continuat amb la intensa i exigent gestió dels costos. En el primer semestre de 2013, les despeses recurrents es redueixen un 6,3% amb perímetre homogeni (proforma, tot incorporant Banca Cívica i Banc de València des de l'1 de gener de 2012). Addicionalment, s'han registrat costos extraordinaris per 821 milions d'euros, emmarcats dins del pla d'optimització de l'estructura del Grup.

El pla de reestructuració permetrà augmentar l'eficiència, tot garantint la consecució de les sinergies de costos previstes en les integracions de Banca Cívica i Banc de València. Les sinergies que es preveuen per al 2013 pugen a 423 milions.

Les sinergies totals que es preveuen a partir de 2015 augmenten fins als 682 milions (amb un 90% ja capturat el juny de 2013); un 9,1% més que la previsió inicial de 625 milions.

CaixaBank anticipa la cobertura de l'impacte dels nous criteris de classificació i provisió de les operacions refinançades

L'esforç en dotacions i sanejaments es manté molt elevat, amb unes provisions de 5.383 milions, dels quals 2.876 milions s'han registrat contra resultats i, la resta, contra ajustaments a valor raonable en les integracions de Banc de València i Banca Cívica.

L'entitat ha cobert l'impacte dels nous criteris de classificació i provisió dels préstecs refinançats. L'aplicació d'aquesta revisió ha suposat la classificació de 3.287 milions d'euros com a saldos dubtosos, amb un augment de les provisions associades de 540 milions d'euros. D'aquest import, 375 milions s'han registrat amb càrrec a resultats de l'exercici. Les operacions refinançades a 30 de juny arriben als 25.974 milions d'euros.

Si s'aïlla l'impacte dels refinançaments, la morositat se situaria en el 9,75%, amb un augment de 34 pb al trimestre, en la major part derivats del despalanquejament del sistema (+31 pb) i, en menor mesura, per l'increment dels saldos dubtosos (+3 pb). La cobertura se situaria en un 75%.

Si es considera aquest impacte, la ràtio de morositat arriba a l'11,17%, amb una cobertura del 66% (63% el 31 de desembre de 2012), un 146% si s'inclou la garantia hipotecària. De la seva banda, la cartera d'actius adjudicats presenta una cobertura del 49%.

Els aspectes més significatius de l'evolució dels resultats del primer semestre de 2013 són els següents:

• Els ingressos de CaixaBank, després de les integracions de Banca Cívica i de Banc de València, han arribat als 3.629 milions d'euros de marge brut, un 6,3% més respecte del mateix període de l'any anterior. 
• El marge d'interessos puja a 1.959 milions d'euros, amb un creixement interanual del 9,7%. La seva evolució està marcada per la repreciació negativa de la cartera hipotecària, el despalanquejament, l'augment dels marges de les noves operacions i l'optimització de les fonts de finançament.
• Les comissions netes han crescut un 6,0% en l'any, fins als 890 milions, per l'augment de l'activitat comercial i l'especialització per segments.
• Els ingressos de la cartera de participades arriben als 440 milions (-14,7%). La fortalesa dels resultats de les societats participades compensen la reducció del dividend de Telefónica.
• Els resultats per operacions financeres pugen a 441 milions d'euros (+77,5%), per la intensa gestió dels actius i passius financers del Grup, que ha permès aprofitar les oportunitats de mercat.
• El marge d'explotació sense costos extraordinaris se situa en 1.610 milions d'euros (-12,9%). Les despeses d'explotació són impactades pels costos extraordinaris de 821 milions d'euros derivats, en pràcticament la totalitat, de l'ajustament de la plantilla de CaixaBank. Gràcies a l'estricta política de contenció i racionalització pressupostària, les despeses es redueixen un 6,3% en perímetre homogeni.
• Les pèrdues per deteriorament d'actius financers pugen a 2.876 milions d'euros, un +51,3% respecte del mateix període de l'any anterior. Inclouen dotacions per refinançaments per 375 milions i el registre de 902 milions d'euros per arribar al 100% de les provisions exigides pel Reial decret llei 18/2012.
• L'epígraf "Guanys/pèrdues en baixa d'actius i altres" inclou el 2013, entre d'altres, l'impacte corresponent a la diferència negativa de consolidació de Banc de València (1.777 milions nets).

La liquiditat de CaixaBank arriba als 64.604 milions d'euros, amb una bona estructura de finançament

La gestió de la liquiditat, element clau en l'estratègia de CaixaBank, se situa en 64.604 milions d'euros, amb el total disponible immediatament, i arriba al 18,4% dels actius totals. L'augment de la liquiditat en el segon trimestre puja a 3.279 milions i, a l'any, a 11.512 milions.

La còmoda situació de liquiditat, ratificada per la devolució, en aquest semestre, de 12.613 milions de la pòlissa del BCE (6.500 milions d'euros de les LTRO i 5.800 milions d'euros de finançament de Banc de València) ha permès fer front a 4.104 milions de venciments en l'exercici.

D'altra banda, CaixaBank continua millorant l'estructura de finançament com a mostra de l'evolució de la ràtio Loan to Deposits, que disminueix 11 punts percentuals el 2013, fins que se situa al 117%.

Solvència elevada del 11,6%, amb una capacitat destacada de generació orgànica de capital (98 punts bàsics en el primer semestre)

CaixaBank manté un nivell elevat de solvència amb un Core Capital de l'11,6% (+66 pb), després de la integració del Banc de València, el prepagament de les ajudes públiques del FROB a Banca Cívica i la venda parcial de la participació en el Grupo Financiero Inbursa.

En aquesta evolució destaca la capacitat orgànica de generació de capital, que en el primer semestre de 2013 ha suposat un increment de 98 punts bàsics de Core Capital.

Els recursos propis computables de CaixaBank pugen a 18.866 milions d'euros, amb un excedent de 6.782 milions. Els actius ponderats per risc (APR) se situen en 151.052 milions d'euros.

Reducció de l'exposició al sector promotor, i vendes i lloguers de 1.102 milions d'euros (2.501 milions a valor de la inversió original)

L'activitat comercial de Building Center, la filial immobiliària de CaixaBank, ha arribat a unes vendes i lloguers de 1.102 milions d'euros. El total d'immobles comercialitzats ha arribat a les 9.189 unitats. Si considerem l'activitat comercial a valor de la inversió original, el total arriba als 2.501 milions, amb 17.996 immobles venuts, incloent-hi promotors.

Pel que fa a l'exposició de CaixaBank al sector promotor, puja, el 30 de juny de 2013, a 24.964 milions d'euros, 2.028 milions menys respecte del tancament de 2012. Després de l'important esforç que es fa en dotacions i sanejaments, la ràtio de cobertura dels actius dubtosos, incloent-hi les provisions genèriques, arriba al 70,8%.

La cartera d'actius adjudicats nets de CaixaBank disponibles per a la venda puja a 6.160 milions d'euros nets, amb una cobertura del 49%. Dels actius immobiliaris adjudicats, el sòl presenta una cobertura del 61%.

CaixaBank, Best Bank in Spain 2013, per segon any consecutiu, i Best Retail Bank for Technology Innovation, segons la revista financera Euromoney

CaixaBank manté l'objectiu de reforçar el lideratge en banca de particulars amb la implantació d'un model d'especialització per segments. Precisament, gràcies a la solvència financera i a la solidesa comercial, CaixaBank va ser guardonat a mitjan juliol com a Best Bank in Spain 2013, per segon any consecutiu, per la revista financera Euromoney, qui també el va designar com a Best Retail Bank for Technology Innovation.

A més, la consultora internacional Forrester ha situat "la Caixa" com la millor entitat financera en banca mòbil a Europa i la segona a nivell mundial.

L'activitat comercial de CaixaBank durant el primer semestre s'ha focalitzat en la captació i vinculació de clients amb el suport de tres accions comercials principals:

• Només en el mes de juny, més de 110.000 clients han triat CaixaBank per domiciliar la nòmina, fet que ha permès a l'entitat reforçar el lideratge en aquest segment, amb un augment de la quota de fins al 20,5%.
• Durant el primer semestre, s'han superat els 271 milions d'euros en primes de noves assegurances contractades, amb més de 820.000 nous contractes.
• A la campanya de maig i juny s'han formalitzat més de 100.000 operacions de crèdit al consum.
• A més, InverCaixa s'ha situat com la gestora de fons amb més partícips del mercat, amb un total de 692.262.

Per tant, com a resultat d'aquesta intensa activitat comercial i de la incorporació del negoci de Banca Cívica i de Banc de València, s'ha consolidat el lideratge en el mercat, amb unes quotes de mercat del 20,5% en nòmines, el 19,4% en pensions, el 15,2% en crèdits, el 13,8% en dipòsits, el 14,1% en fons d'inversió, el 17,6% en plans de pensions i el 17,1% en factoring i confirming.

Obra Social: una prioritat inalterable

"la Caixa" va aprovar el fet de dotar l'Obra Social amb un pressupost de 500 milions d'euros per al 2013, el mateix que en els cinc anys precedents, tot consolidant, una vegada més i especialment en la conjuntura actual, el seu compromís amb les persones i la societat.

La distribució d'aquesta inversió per àrees d'actuació es desglossa de la manera següent: 334 milions d'euros al desenvolupament de programes socials i assistencials (67% de la inversió); 67,1 milions, a iniciatives científiques i mediambientals; 64,3 milions a activitats culturals i 34,6 milions d'euros a projectes educatius i de recerca.

Amb l'eficiència, l'anticipació i la complementarietat com a principis d'actuació bàsics, l'Obra Social continua posant l'accent en les iniciatives que faciliten la millora de les perspectives de les persones més desfavorides.

Al seu entorn, l'Obra Social continua impulsant projectes que s'adrecen a la superació de la pobresa i de l'exclusió a Espanya; el foment de l'ocupació entre col•lectius amb dificultats; facilitar l'accés a l'habitatge; l'atenció psicosocial a pacients amb malalties avançades i els seus familiars; la promoció de l'autonomia de la gent gran i la promoció de la cohesió social en un context de multiculturalitat. S'hi afegeixen el suport a la recerca i el coneixement científic, la divulgació de la cultura i la conservació i millora del medi ambient, i les línies de treball consolidades. 

Al llarg del primer semestre de 2013, l'Obra Social ha dedicat 22,8 milions d'euros a la concessió d'ajuts a 42.225 infants amb la finalitat de contribuir a evitar la perpetuació de la pobresa en les seves famílies. La creació de la Fundació de l'Esperança, que aglutinarà en un futur tots els projectes de l'Obra Social per lluitar contra l'exclusió, suposa una fita més dins d'aquest àmbit d'actuació. A través d'aquesta fundació, a més, l'entitat comença la seva acció social directa mitjançant un nou centre ubicat al carrer de Palma de Sant Just, a Barcelona.

El programa Incorpora ha proporcionat una oportunitat laboral a 6.320 persones en 2.204 empreses noves durant els sis primers mesos de l'any. En el marc del ferm suport a la recerca d'ocupació de persones amb dificultats, destaca, a més, l'acord recent entre el Ministeri d'Ocupació i Seguretat Social i "la Caixa", en virtut del qual l'entitat dedicarà 6 milions d'euros a la gestació de 10.000 nous llocs de treball per a joves. Aquesta col•laboració s'uneix a la renovació del compromís segellat amb el Ministeri de l'Interior per reinserir 1.200 reclusos en últim grau de condemna, a través del projecte Reincorpora.

Dins del programa d'Atenció a persones amb malalties avançades i els seus familiars, l'Obra Social ha prestat suport a 7.046 pacients, en els més de 50 centres hospitalaris i al domicili en què l'impulsa.

El fet de promoure l'envelliment actiu i saludable a través del programa Gent 3.0., present en 598 centres repartits arreu d'Espanya, és també una prioritat per a l'Obra Social, com també el fet de facilitar l'accés a una llar als col•lectius més desfavorits (el Grup "la Caixa" té en aquests moments més de 13.500 habitatges socials, dels quals es beneficien persones amb dificultats, en el marc de programes com Habitatge Assequible i Lloguer Solidari).

El lliurament de beques a estudiants per ampliar estudis de postgrau en les millors universitats estrangeres (120 ajuts) i espanyoles (25 beques) i la concessió dels ajuts als 20 projectes seleccionats pel programa de foment de l'emprenedoria social, conjuntament amb l'IESE, han estat també esdeveniments destacats durant el semestre.

En el marc del suport a l'activitat de l'educació, més de 560.000 alumnes han participat en les diverses propostes pedagògiques emmarcades en eduCaixa, la plataforma que aglutina tota l'oferta educativa de l'Obra Social.

En el capítol mediambiental, l'Obra Social continua donant suport a la conservació i millora dels espais naturals d'arreu d'Espanya (131 projectes que, a més, han permès la reinserció laboral de més de 631 persones, des del gener fins al juny). El ferm suport a l'avenç de la recerca (en matèries com la sida, el càncer o les malalties cardiovasculars i neurodegeneratives) i l'acostament del coneixement científic a tots els públics (amb exposicions com "Tecnorevolució" o "Parlem de drogues" i la promoció dels Campus Científics d'Estiu, en els quals participen més de 1.800 alumnes de secundària i batxillerat), també han centrat els esforços de l'Obra Social. L'obertura de la nova seu del Club de Roma a Barcelona, ubicada al Palau Macaya de l'Obra Social, converteix aquest espai acadèmic en referència del compromís amb la sostenibilitat.

La divulgació de la cultura ha tingut en les mostres "Seduïts per l'art", "Abans del diluvi. Mesopotàmia 3500-2100 aC", "Mestres del caos", "Japonisme" i "El paisatge nòrdic al Prado" alguns dels actes més destacats. S'hi ha unit la presentació de l'Informe sobre l'Estat de l'Art, promogut per la Fundació Art i Mecenatge –impulsada per "la Caixa"–, el llançament de nous toms de la Colección Biblioteca Clásica de la Real Academia Española (El Lazarillo de Tormes, La Lozana Andaluza o el Guzmán de Alfarache) i el suport a la música (concerts escolars, familiars i participatius) o a les arts escèniques (a través del programa CaixaEscena).

En l'àmbit internacional, l'Obra Social manté vigents 71 projectes en 26 països en vies de desenvolupament i ha superat ja la xifra de 2 milions de nens immunitzats a través del programa de Vacunació Infantil, conjuntament impulsat amb GAVI Alliance.

Un semestre que ratifica, una vegada més, la sensibilitat, el compromís i la implicació de "la Caixa" amb les necessitats de les persones, especialment de les més desfavorides. Un semestre que dóna continuïtat a la veritable raó de ser de "la Caixa": la seva contribució a l'avenç de la societat.