CaixaBank enforteix la solvència fins al 13% de Core Capital i augmenta la liquiditat per sobre dels 40.000 milions d'euros

El resultat ascendeix a 166 milions d'euros,després de realitzar sanejaments de 3.735 milions d'euros

• L'elevada capacitat de generació de resultats permet a l'entitat registrar fortes dotacions per cobrir la totalitat de les exigències del RDL de febrer (2.436 milions) i 300 milions de l'impacte parcial del RDL de maig
• Sòlida generació de resultats. El marge d'explotació assoleix els 1.848 milions, un 12,3% més respecte al primer semestre del 2011. El marge brut es manté estable, per sobre dels 3.400 milions d'euros, i el marge d'interessos ascendeix a 1.786 milions d'euros, amb un creixement del 15,7% respecte al mateix període de l'any anterior. A més, les despeses d'explotació es redueixen un 11,6%.
• Reforç de la solvència i augment de la liquiditat. L'entitat enforteix la solvència, amb un Core Capital (Basilea II) del 13% (+ 50 punts bàsics des del desembre) i un excedent de recursos propis computables de 7.640 milions d'euros, i eleva la liquiditat, element clau de l'estratègia de CaixaBank, fins als 42.489 milions (15,1% dels actius totals), després d'incrementar i optimitzar els actius que fan de garantia per a la pòlissa del Banc Central Europeu.
• Gestió rigorosa del risc i qualitat dels actius. La gestió anticipada i adequada dels riscos i l'elevada qualitat de la cartera creditícia mantenen CaixaBank en una posició millor que la del sector, amb una ràtio de morositat del 5,58% (davant del 8,95% del sector el maig).
• Intensa activitat comercial. La fortalesa comercial de CaixaBank permet incrementar el volum total de negoci un 1,4%, fins als 433.095 milions d'euros. Els recursos totals de clients augmenten un 2,3%, amb un fort creixement en recursos de clients de l'activitat minorista en balanç de 5.562 milions d'euros l'any 2012. A més, a començaments de juliol, la revista financera Euromoney va reconèixer CaixaBank com el ‘Best Bank in Spain 2012'.

En un entorn econòmic i financer marcat per la desacceleració i la incertesa, CaixaBank ha reforçat significativament la solvència (13,0% de Core Capital) i ha augmentat la liquiditat fins als 42.489 milions d'euros. El resultat net atribuït ascendeix a 166 milions d'euros, un 80,1% menys respecte al primer semestre de 2011, com a conseqüència dels forts sanejaments registrats per l'entitat de 3.735 milions d'euros.
 
CaixaBank ha registrat, en el primer semestre de 2012, fortes dotacions que cobreixen les provisions exigides pel Reial decret Llei 2/2012 de febrer (2.436 milions d'euros) i 300 milions de l'impacte parcial del Reial decret Llei 18/2012 de maig (estimat en 2.102 milions d'euros, a constituir abans de juny de 2013).

En el primer semestre de 2012, les pèrdues per deteriorament d'actius financers i altres assoleixen els 1.900 milions d'euros, fet que suposa un increment del 36,4% respecte al mateix període de 2011. La prudència i anticipació en la gestió dels riscos reforcen encara més la solidesa del balanç.

L'entitat presidida per Isidre Fainé, que té com a conseller delegat a Joan Maria Nin, ha consolidat el seu lideratge en banca minorista, gràcies a la intensa activitat comercial, a la gestió anticipada i adequada dels riscos i al continuat esforç en innovació.

En el primer semestre de 2012, CaixaBank ha demostrat, una vegada més, la seva capacitat de generació de resultats, amb un marge d'explotació de 1.848 milions d'euros, el que representa un augment del 12,3%. CaixaBank ha mantingut els ingressos, 3.414 milions d'euros de marge brut, i ha reduït un 11,6% les despeses.

Els aspectes més significatius dels resultats són els següents:

• El marge d'interessos puja a 1.786 milions d'euros, amb un creixement del 15,7% respecte al primer semestre del 2011. La bona evolució del marge d'interessos s'explica per la gestió dels marges de les noves operacions i els volums, i l'evolució favorable de les corbes de tipus d'interès. El segon trimestre del 2012, el marge d'interessos assoleix els 903 milions d'euros, davant dels 883 del trimestre anterior (+2,3%).

• El marge brut manté el volum del primer semestre del 2011 i se situa en els 3.414 milions d'euros. Aquesta bona evolució reflecteix l'elevat nivell d'ingressos, la generació del marge d'interessos, el creixement de les comissions i els resultats d'operacions financeres, que pal•lien la major aportació al fons de garantia de dipòsits respecte a l'exercici anterior i la sortida del perímetre de consolidació de SegurCaixa Adeslas.

• Les comissions netes han crescut un 8,7% en el període, fins als 839 milions, per l'augment de l'activitat comercial i l'elevat nombre d'operacions, sobretot en el negoci d'empreses, la banca d'inversió i les assegurances, amb una gestió adequada dels serveis oferts als clients.

• Tot i les dificultats de l'entorn, la fortalesa de la cartera de participades de CaixaBank, juntament amb la diversificació en l'àmbit bancari internacional i de serveis, permeten mantenir elevats ingressos de la cartera de renda variable, que ascendeixen a 516 milions, i demostren l'elevada capacitat de generació de resultats de la cartera. Els resultats per operacions financeres ascendeixen a 248 milions d'euros el primer semestre del 2012.

• Les despeses d'explotació es redueixen un 11,6% per l'estricta política de contenció i racionalització dels costos adoptada ja en exercicis anteriors, l'impacte de la sortida del perímetre de consolidació de SegurCaixa Adeslas el juny del 2011 i el registre, el juny del 2011, de les despeses extraordinàries derivades de la reorganització del Grup "la Caixa" de 114 milions d'euros. Si no es tingués en compte aquest càrrec, la reducció de costos hauria estat del 5,6%.

• La ràtio d'eficiència es manté per sota del 50% i millora fins al 48,2%, respecte del 52,5% del mateix període de l'any anterior.

Reforç de la posició de lideratge en solvència i liquiditat

El primer semestre, CaixaBank ha enfortit la posició de lideratge en solvència, amb un augment important de 50 punts bàsics respecte al desembre del 2011, fins a situar el Core Capital en el 13% segons Basilea II. Aquesta ràtio posa de manifest l'excel•lent nivell de solvència del Grup i la seva posició diferencial en el sector financer espanyol.

Els recursos propis computables del Grup ascendeixen a 18.172 milions, amb un excedent de 7.640 milions sobre el requeriment mínim regulador.

La gestió de la liquiditat continua sent un element clau en l'estratègia de CaixaBank. La liquiditat del Grup se situa, en data 30 de juny de 2012, en 42.489 milions d'euros, en la pràctica totalitat de disponibilitat immediata, tot assolint el 15,1% dels actius totals. L'augment el segon trimestre del 2012 ascendeix a 13.053 milions d'euros. Aquest increment és degut, principalment, a una gestió activa que té l'objectiu d'incrementar i optimitzar els actius líquids en el balanç que fan de garantia per a la pòlissa del BCE. D'aquesta manera, CaixaBank incrementa les reserves de liquiditat per poder afrontar qualsevol circumstància imprevista que es pugui produir en el futur.

Sòlida posició de capital, segons els exercicis d'estrés recents

La fortalesa de la solvència de CaixaBank es reflecteix, igualment, en els recents exercicis d'estrès top-down de l'FMI i dels consultors Roland Berger i Oliver Wyman sobre les necessitats de recapitalització del sistema, ja que apunten que CaixaBank no necessitarà capital addicional ni tan sols en l'escenari més advers.

A més, la sòlida posició de capital del Grup "la Caixa" també es manifesta en els resultats obtinguts en l'exercici dut a terme per l'European Banking Authority (EBA). En data 30 de juny de 2012, data límit per complir la recomanació establerta l'any 2011, la ràtio de solvència Core Tier 1 del Grup "la Caixa" és del 11,1%, amb un superàvit de 3.075 milions d'euros sobre el mínim del 9% dels actius ponderats per risc exigit per l'EBA, el que permet cobrir amb comoditat el "buffer" de 358 milions d'euros de l'exposició al risc sobirà. Aquesta mateixa ràtio per a CaixaBank se situa en l'11,8%, amb un superàvit de 3.660 milions d'euros.

La ràtio de morositat de CaixaBank se situa en el 5,58% i continua mantenint un diferencial positiu davant del 8,95% de mitjana del sector financer el maig, gràcies a la gran qualitat de la cartera creditícia, a l'exigent gestió del risc i a una molt intensa activitat de recobrament. La ràtio de cobertura assoleix el 60% (el 137%, si es consideren les garanties hipotecàries).

Per segments, la ràtio de morositat es manté en nivells significativament reduïts per a particulars (2,15%) i empreses (3,99%), sense incloure-hi promotors..

Finançament al sector promotor i mesures de sanejament del sector financer 

El primer semestre del 2012, l'exposició de CaixaBank al sector promotor s'ha reduït en 1.725 milions d'euros, un -7,7%, situant-se en els 20.713 milions. L'alt pes de finançament a promocions acabades, un 61,7%, mostra la solidesa de les garanties de la cartera de promotors.

Amb l'important esforç en dotacions efectuat el primer semestre del 2012, la cobertura dels actius problemàtics de finançament al sector promotor se situa, en data 30 de juny de 2012, en el 39,4%, el 128% amb garanties hipotecàries (25,5% en data 31 de desembre de 2011 i 114% amb garanties hipotecàries).

La cartera d'immobles de CaixaBank, derivada de la gestió de la cartera de crèdits, ascendeix, en data 30 de juny de 2012, a 1.975 milions d'euros nets, amb una cobertura del 39,1%. Dels actius immobiliaris adjudicats, el sòl representa un 17,5%, amb una cobertura del 59%.

CaixaBank, ‘Best Bank in Spain 2012', segons Euromoney

La gran fortalesa comercial del Grup, amb 26.728 empleats, la xarxa més extensa del sistema financer espanyol, amb 5.151 oficines, 7.989 caixers i el lideratge en banca on-line, a través de Línia Oberta (amb 7,3 milions de clients), en banca mòbil (amb 2,6 milions de clients, el nombre més alt d'usuaris de serveis financers a Espanya) i en banca electrònica (10,4 milions de targetes), ha permès a CaixaBank presentar un creixement del negoci i de l'activitat comercial equilibrat i de qualitat, amb una quota de penetració del 21% en banca de particulars.

Precisament, gràcies a la solvència financera i a la solidesa comercial, CaixaBank va ser guardonat a començaments de juliol com el ‘Best Bank in Spain 2012' per la revista financera Euromoney. La publicació britànica ha valorat la solvència financera de l'entitat i el fort creixement experimentat els últims anys, sense abandonar els valors corporatius fundacionals de la institució.

L'activitat comercial de les oficines el segon trimestre s'ha focalitzat en tres apartats principals: assegurances, recursos de clients i nòmines i pensions.

- Més de 149.000 pòlisses noves, xifra que representa un increment del 30% respecte al 2011, en gran part per la campanya principal de multiassegurances, vigent a totes les oficines de "la Caixa" fins a finals d'agost.

- Més de 3.500 milions d'euros (5.562 el primer semestre de l'any) de creixement en recursos de clients de l'activitat minorista en balanç, pels increments de volums en pagarés i dipòsits a termini.

- 65.000 clientes més que tenen la seva nòmina o pensió domiciliada a "la Caixa".

Per tant, com a resultat d'aquesta intensa activitat comercial desenvolupada, s'ha continuat avançant en la posició de lideratge en el mercat espanyol amb unes quotes de mercat del 16,0% en nòmines, el 13,8% en pensions, el 23% en autònoms, l'11,1% en hipoteques, l'11,8% en préstecs al consum, el 16,8% en factoring i confirming, el 10,3% en dipòsits, el 12% en fons d'inversió, el 16,4% en plans de pensions i el 17,5% en assegurances d'estalvi.

El primer semestre, el volum total del negoci s'ha situat en 433.095 milions (+1,4%), gràcies al creixement sostingut dels recursos de clients i l'equilibri de la cartera de crèdits. Els recursos totals de clients han assolit els 246.822 milions d'euros, 5.619 milions més (+2,3%), amb una gestió prudent dels preus i forts creixements dels recursos minoristes i les assegurances.

Gestió especialitzada de clients per negocis

CaixaBank manté l'objectiu de reforçar el lideratge en banca de particulars amb la implantació d'un model d'especialització de banca personal, banca privada, banca de pimes, banca d'empreses i banca corporativa per donar serveis als 10,4 milions de clients que té.

• En Banca de Particulars, la intensa activitat comercial efectuada i l'aposta permanent per la captació i vinculació de clients han permès incrementar durant el trimestre el volum de negoci gestionat en 2.200 milions, amb més 166.000 milions d'euros al tancament del juny.

• En Banca Personal i en Banca Privada, els recursos gestionats pels negocis han arribat fins els 64.828 milions d'euros en Banca Personal i els 38.130 milions en Banca Privada, al tancament del juny.

• En Banca de Pimes, l'aposta de l'entitat per estar al servei de les pimes, malgrat la conjuntura de mercat adversa, ha fet possible incrementar durant el trimestre la cartera de negoci en més de 50 milions d'euros, fins als 16.378 milions d'euros de volum de negoci gestionat al tancament del semestre.

• La Banca d'Empreses ha experimentat un fort creixement en totes les línies de negoci aquest últim trimestre. La xifra de clients ha assolit els 34.360 i els volums gestionats s'han incrementat en aproximadament 520 milions, fins a assolir els 28.281 milions d'euros al tancament del juny.

• La inversió gestionada a través dels tres centres especialitzats de Banca Corporativa s'ha incrementat en més de 800 milions d'euros, superant els 35.994 milions d'euros al tancament del juny del 2012, tot constatant el suport de l'entitat al finançament als clients empresa.

• Pel que fa a l'oferta de productes i serveis especialitzats per a pimes, empreses i corporacions, cal destacar, d'una banda, el creixement de les cessions de factoring i les bestretes de confirming, que han permès assolir una quota del 16,8%, que representa un increment de 141 punts bàsics respecte al desembre del 2011. I, d'altra banda, el creixement de l'actiu en els primers sis mesos del 6%, a causa fonamentalment d'operacions efectuades en l'àrea de finançament d'actius, en l'àrea d'energia i en projectes eòlics i d'infraestructura de transport, tant a Espanya com a l'exterior.

Des que es va crear l'any 2007, MicroBank ha finançat 149.673 projectes per un import total de 931,7 milions d'euros. Malgrat el context econòmic, MicroBank continua sent el major promotor d'autoocupació a través de microcrèdits. Segons l'estudi Informe sobre el Impacto Social de los Microcréditos, efectuat per Esade, s'estima que MicroBank ha contribuït a la creació o consolidació de més de 50.000 llocs de feina des del començament de l'activitat. Al tancament del juny del 2012, MicroBank ha concedit 21.149 préstecs per valor de 121,8 milions d'euros, incrementant l'import de la cartera de microcrèdits en un 7,8% respecte al tancament del 2011.

Entitat líder del mercat espanyol, després de l'acord d'integració de Banca Cívica

El 26 de juny passat, i seguint el calendari previst en l'Acord d'Integració de Banca Cívica en CaixaBank del 26 de març de 2012, les Juntes Generals d'Accionistes de CaixaBank i de Banca Cívica, en convocatòria extraordinària, van aprovar l'operació de fusió per absorció de Banca Cívica per CaixaBank, amb l'extinció de la societat absorbida. La integració comptable es produirà amb la presa efectiva de control, després de rebre les autoritzacions administratives.

El 3 d'agost vinent hi ha previst que es faci efectiu el canvi de retolació de les oficines de Banca Cívica. La nova retolació significarà que les oficines que formaven part d'aquest banc lluiran, als territoris d'origen, les marques respectives (CajaCanarias, Caja Navarra, Caja de Guadalajara, Caja de Burgos o Cajasol), juntament amb el símbol de "la Caixa". "la Caixa" ha decidit mantenir aquestes marques pel seu arrelament, història, significació, aportació i penetració en cada un dels territoris respectius.

A més, CaixaBank ja ha reorganitzat l'estructura territorial amb l'objectiu d'adaptar-la a les noves necessitats sorgides després de l'aprovació de la integració amb Banca Cívica. La nova estructura tindrà 12 direccions territorials i 245 direccions d'àrea de negoci (DAN) de les quals dependran les oficines procedents d'ambdues entitats.

Aquesta operació crearà l'entitat líder del mercat espanyol, amb uns actius totals combinats de 357.000 milions d'euros, més de 13 milions de clients i una quota de mercat mitjana a Espanya en dipòsits del 13,7%, en crèdit a la clientela del 13,3% i de l'11,4% en total d'actius.

La integració de Banca Cívica no requerirà ajuts públics ni tindrà cap cost per a la resta del sector financer gràcies a les fortaleses financeres de CaixaBank i a l'adequada cobertura dels riscos de Banca Cívica.

Obra Social: un compromís inalterable

Des que va néixer fa més de 100 anys, un dels trets diferencials que defineixen millor "la Caixa" és el compromís amb les persones. Mitjançant l'Obra Social, l'entitat torna a la societat una part important dels beneficis que genera l'activitat financera.

Aquest compromís pren encara més rellevància, si és possible, en la conjuntura actual. En aquest sentit, "la Caixa" manté el 2012, per cinquè any consecutiu, el pressupost de l'Obra Social en 500 milions d'euros.

El 67% d'aquest pressupost es destina al desenvolupament de programes socials; un 14% a la promoció de programes culturals; un 13% a impulsar programes de ciència, recerca i medi ambient, i un 6% a programes educatius i de formació.

La lluita contra la pobresa i l'exclusió a Espanya, el foment de l'ocupació en col•lectius amb dificultats, l'accés a l'habitatge, l'envelliment actiu i saludable de la gent gran i el suport a la recerca i a la formació de públics de totes les edats, continuen sent les prioritats de l'Obra Social.

En aquest sentit, el Programa Incorpora ha generat durant el primer semestre de l'any 4.635 oportunitats de contractació en 2.405 empreses, i ja són 55.425 les persones que, gràcies a l'Obra Social "la Caixa", s'han beneficiat del seu compromís amb la integració laboral. Dins d'aquest compromís, Isidre Fainé i el ministre d'Interior, Jorge Fernández Díaz, van signar un acord el dia 31 de maig que, en el marc del projecte Reincorpora, facilitarà la reinserció laboral de 1.300 reclusos.

El Programa CaixaProinfància, d'atenció a la infància en situació de pobresa i exclusió social, ha concedit ajuts per valor de 20,8 milions d'euros en el primer semestre. Des de l'any 2007, s'han destinat 210 milions d'euros a l'atenció a més de 194.000 infants.

Dins de l'atenció a la gent gran, un col•lectiu d'atenció preferent per a "la Caixa", un total de 260.000 persones han participat en les 5.900 iniciatives i tallers impulsats per Gent 3.0, un projecte innovador que reserva a la nova generació de gent gran un paper actiu, que li permeti participar i compartir coneixements i experiència amb la resta de la societat.

Paral•lelament, durant el semestre han començat a fer-se realitat els projectes seleccionats en la primera convocatòria del Programa de Foment de l'emprenedoria social, impulsat juntament amb IESE. Acompanyar persones amb malalties avançades (6.448 pacients i 9.158 familiars atesos el primer semestre del 2012), accedir a habitatges de lloguer assequible, promoure la convivència intercultural o donar suport al voluntariat (1.000 empleats de l'entitat i 2.300 nens en risc d'exclusió van participar el dia 16 de juny en el Dia del Voluntari "la Caixa", en 27 ciutats espanyoles) també han estat objecte d'atenció prioritària.

A tota aquesta acció social directa, s'hi sumen els 544 projectes impulsats per l'Obra Social a través de les convocatòries d'Ajuts a projectes socials, concretament en els apartats de Promoció de l'autonomia i atenció a la discapacitat i la dependència i Lluita contra la pobresa i l'exclusió social.

En l'àmbit internacional, l'Obra Social "la Caixa" continua centrant els esforços en la vacunació infantil en països en vies de desenvolupament (1,8 milions d'infants vacunats fins al moment); en el suport a 83 projectes vigents en 33 països i, de manera molt especial, en la reconstrucció d'Haití i a pal•liar les conseqüències de la fam que castiga els països de la Banya d'Àfrica.

Els diferents programes de beques de postgrau han impulsat la formació d'estudiants universitaris en els millors centres acadèmics d'arreu del món (222 beques concedides l'any 2012). Ses Majestats els Reis van presidir a Barcelona el dia 14 de març el lliurament dels ajuts per ampliar estudis de postgrau a l'estranger.

En l'àrea mediambiental, s'han redoblat esforços en la conservació i millora dels espais naturals d'arreu d'Espanya a través d'un programa que ja ha donat suport a més de 2.880 projectes i en el desenvolupament del qual es prioritza, a més, la contractació de col•lectius en risc d'exclusió.

En el terreny de la recerca científica, l'Obra Social continua impulsant l'avenç del coneixement en diferents àmbits: universitari (programa RecerCaixa), càncer (Unitat de Teràpia Molecular "la Caixa" a l'Hospital Vall d'Hebron), malalties neurodegeneratives (projecte BarcelonaBeta) o cardiovasculars (CNIC), per destacar-ne uns quants. Prenen una rellevància especial, no obstant això, els descobriments assolits fa ben poc per irsiCaixa en el coneixement de la molècula que provoca la propagació del virus de la sida.

L'acostament a la cultura com a motor per al creixement de les persones és un altre dels eixos bàsics de l'Obra Social. CaixaForum Barcelona ha celebrat el desè aniversari amb l'organització de les exposicions "Goya. Llums i ombres" i "Delacroix", mentre l'obra de Giambattista Piranesi i el llegat del rus Sergei Diághilev s'instal•laven a CaixaForum Madrid. "De Dürer a Morandi", "George Grosz" o "Epidèmia!", aquesta última de contingut científic, són els títols d'altres de les exposicions programades.

Pel que fa a l'establiment d'aliances, l'Obra Social ha rubricat aquest setembre acords de col•laboració amb la Fundació Joan Miró i amb L'Auditori i ha renovat l'aliança amb el Museu del Louvre per organitzar exposicions conjuntament. I, a més, s'han lliurat els Premis Art i Mecenatge 2012 (a Soledad Lorenzo, Elena Assins i Helga de Alvear) i s'han presentat 4 toms nous de la Colección Biblioteca Clásica, editada conjuntament amb la RAE (La Dorotea, El Lazarillo de Tormes, La Verdadera Conquista de la Nueva España y La Celestina).

En definitiva, un semestre en el qual "la Caixa" ha tornat a posar de manifest la seva autèntica raó de ser: el compromís amb les persones i el benestar de la societat en la qual desenvolupa l'activitat financera.