Espanya lidera la concessió de microcrèdits a Europa, amb 4 de cada 10 préstecs per valor de 2.100 milions d'euros

• Del 13 al 15 de novembre se celebra la Setmana Europea de les Microfinances, un sector que en el nostre país mobilitza més de 2.100 milions d'euros a l'any entre particulars i empreses, segons dades d'European Microfinance Network (EMN).
• MicroBank és l'entitat espanyola que més crèdits d'aquest tipus va atorgar l'any passat, amb 6 de cada 10, fins als 1.383 milions d'euros, xifra que en el primer semestre de 2024 va assolir els 1.079 milions.

La Setmana Europea de les Microfinances és un punt de trobada referent en els camps de les Microfinances i la inclusió financera, que uneix professionals de tot el món. En aquest context, Espanya destaca per ser el país europeu que lidera la concessió de microcrèdits tant a empreses com a particulars, canalitzant el 40% del volum total d'aquest tipus de crèdits que s'atorguen al continent, segons les últimes dades de l'informe de 2023 que elabora la European Microfinance Network (EMN). Concretament, el 2022, el nostre país va prestar més de 2.136 milions d'euros: els microcrèdits personals van assolir els 1.500 milions i els dirigits a empreses van superar els 635 milions.

MicroBank és la principal entitat espanyola que va capitalitzar la concessió de microcrèdits a Europa. D'acord amb la seva memòria anual del 2023, va atorgar finançament amb impacte social per valor de 1.383 milions d'euros el 2023, cosa que suposaria més de la meitat dels microcrèdits que es concedeixen a Espanya i una quarta part dels que es concedeixen en Europa. En el primer semestre de 2024, MicroBank va finançar120.132 projectes socials, per valor de 1.079 milions d'euros.

Després del nostre país i a molta més distància, el va seguir Bòsnia i Hercegovina, amb 538 milions d'euros atorgats, i Romania va tancar el podi, amb 527 milions d'euros. En el conjunt del continent europeu, el valor total dels microcrèdits actius el 2022 va assolir els 5.272 milions d'euros que es van lliurar a 1,2 milions de beneficiaris, d'acord amb l'EMN. D'aquests, 320.000 prestataris corresponien a Espanya, a raó de 261.000 clients particulars i 58 mil empreses espanyoles.

L'estudi realitzat a escala europea revela que el 42% dels sol·licitants de microcrèdits són dones, mentre que quatre de cada deu persones que habiten en entorns rurals són els principals demandants d'aquest tipus de préstecs, sent la majoria població jove. Per part seva, destaca com el col·lectiu migrant representa una quarta part dels clients totals, representant els microcrèdits una eina financera útil per emprendre projectes emprenedors.

Finançament amb impacte social

Es tracta d'una tendència que també s'observa en el cas dels microcrèdits atorgats per MicroBank pel que fa a la creació de llocs de treball. A més de dones i joves de menys de 35 anys, els principals col·lectius afavorits per la generació d'ocupació a través de l'adjudicació dels préstecs de l'entitat, l'import dels quals no sol superar els 30.000 euros, també van ser les persones en situació prèvia d'atur.

en aquest sentit, serveis professionals, seguit del comerç detallista, l'hostaleria i restauració, així com la construcció, i en menor mesura, el sector primari i els negocis lligats amb les noves tecnologies, van ser els sectors on es van crear noves oportunitats professionals gràcies a MicroBank, l'activitat creditícia dels quals va augmentar un 36,2% el 2023 respecte a l'any anterior. això suposa que 6 de cada 10 microcrèdits que es van aprovar a Espanya l'any passat van provenir de MicroBank, una de les 270 entitats que operen a Espanya.

La concessió d'aquest tipus de préstecs a emprenedors, principalment, es van traduir en la creació de 28.521 llocs de treball directes l'any passat, segons un informe de KPMG i Stone Soup Consulting, cosa que implica una alça del 63% respecte del 2022. Així que fruit de l'impacte en la societat de MicroBank, l'autoocupació va ser el primer tipus d'ocupació que es va ajudar a generar, mentre que 3 de cada 10 negocis van poder crear nous llocs de treball per a altres persones. En total, 8.261 negocis van poder aixecar la persiana l'any passat gràcies al suport financer del banc, un 46% més que l'any anterior.

En termes relatius de contribució al PIB, l'activitat derivada de MicroBank va aportar en 2023 4.468 milions d'euros a l'economia espanyola, un 8,7% més que el 2022. D'aquests, 2.266 milions van ser de manera directa i 2.202 milions de forma indirecta i induïda, suposant tot això l'equivalent al 0,3% del PIB espanyol.