CaixaBank obté un benefici de 305 milions, impulsat per la fortalesa del negoci bancari

• L'elevada capacitat de generar ingressos recurrents permet obtenir un marge brut de 3.603 milions a causa de la bona evolució del marge d'interessos (2.015 milions, +2,9%) i de les comissions (930 milions, +4,5%), per l'augment de la comercialització de productes fora de balanç. El resultat atribuït al negoci bancari i d'assegurances, excloent-ne l'activitat immobi-liària i les participades, puja amb data 30 de juny a 665 milions d'euros.
• El marge d'explotació creix un 6,8% sense costos extraordinaris, fins als 1.719 milions, a causa de l'evolució positiva dels ingressos del negoci bancari i la reducció de despeses recur-rents (-6,7%) per l'optimització de l'estructura del Grup i la consecució de sinergies.
• El marge d'interessos assoleix els 2.015 milions (+2,9%) per la gestió adequada dels marges, el fort descens dels costos financers i la gestió de l'estalvi minorista.
• Els recursos totals assoleixen els 309.337 milions, amb un augment de 5.733 milions (+1,9%). Els recursos de clients de l'activitat minorista assoleixen els 270.209 milions d'euros (+4,2%) i els recursos fora de balanç (fons d'inversió, plans de pensions i altres) creixen en 3.091 milions, un 5,5% més.
• CaixaBank manté el lideratge en els productes de finançament principals: 14,9% total crèdits, 15,9% hipoteques i 17,6% factoring i confirming. La caiguda de la cartera de crèdit (-3,7%) –focalitzada en la reducció de l'exposició al sector promotor (-16,3%)– mostra signes d'alentiment en el segon trimestre del 2014 (-0,9%).
• La ràtio de morositat cau per segon trimestre consecutiu, amb una reducció de 88 punts bàsics en el semestre, fins al 10,78%, amb una forta reducció dels saldos dubtosos (-11%), que cauen per quart trimestre consecutiu. La cobertura dels crèdits dubtosos assoleix el 59%. La ràtio de morositat sense l'activitat immobiliària se situa en el 6,5%.
• La solvència sota Basilea III assoleix el 12,7%, amb un fully loaded del 12,4%. La generació de capital del trimestre ha estat de 150 punts bàsics de core capital, dels quals 61 punts bàsics han estat per generació orgànica.
• Nivell de liquiditat Excel·lent de 63.478 milions (+2.716 milions en l'any). D'altra banda, Caixa-Bank consolida la millor estructura de finançament com a mostra de l'evolució de la ràtio Loan to Deposits, que disminueix 8 punts percentuals, fins a situar-se en el 102%.
• La cobertura dels immobles adjudicats arriba al 53,3%. El total d'immobles comercialitzats (vendes i lloguers) puja a 1.213 milions, un 10% superior al del mateix període del 2013. La co-mercialització d'immobles en balanç, incloent-hi els promotors i considerant el valor de la inversió original, assoleix els 2.651 milions.

CaixaBank, entitat presidida per Isidre Fainé i el conseller delegat de la qual és Gonzalo Gortázar, va obtenir un resultat net atribuït de 305 milions el primer semestre de l'exercici 2014, un 25,3% menys respecte al primer semestre del 2013, període en el qual diversos resultats extraordinaris –bàsicament, el registre de la diferència negativa de consolidació de Banc de València i els requeriments del Reial decret llei 18/2012– van impactar en diversos epígrafs del compte de resultats.

Aquest primer semestre, CaixaBank ha impulsat el seu negoci bancari, amb un creixement del mar-ge d'explotació del 6,8% sense considerar les despeses extraordinàries registrades el primer se-mestre del 2013, i ha mantingut el lideratge en banca a Espanya, amb una intensa activitat comercial que li ha permès mantenir elevades quotes de mercat en els productes i els serveis principals.

El primer semestre també ha estat mar-cat per la transformació de "la Caixa" en la Fundació Bancària "la Caixa", presidi-da per Isidre Fainé, i l'inici del procés de traspàs a Criteria CaixaHolding de la se-va participació (58,9% amb data 30 de juny de 2014) a CaixaBank.

Igualment, en el marc de la reorganitza-ció societària del Grup "la Caixa" per la necessitat d'adaptar-se a la nova Llei de Caixes d'Estalvis i Fundacions Bancàri-es, i la reorganització interna de Caixa-Bank fruit de la implementació de la nova Llei, el Consell d'Administració de CaixaBank va aprovar el nomenament de Gonzalo Gortázar com a nou conseller delegat de CaixaBank.

A més, les últimes setmanes CaixaBank ha estat triat com el ‘Millor Banc del Món en Innovació Tecnològica' per segon any consecutiu per la publicació britànica Eu-romoney, després de valorar l'estratègia multicanal de l'entitat i l'adaptació dels avenços tecnològics a les necessitats dels clients.

Els recursos totals creixen en 5.733 milions (+1,9%)

CaixaBank s'ha mantingut com l'entitat líder del mercat espanyol amb 13,6 milions de clients, 5.695 oficines i uns actius de 336.849 milions. La quota de penetració de particulars assoleix el 27,4% (un 22,7% dels quals tenen CaixaBank com a primera entitat).
El focus comercial de l'entitat continua centrat en la captació i vinculació de clients, com demos-tren les 387.380 nòmines captades durant el 2014, un 76% més que en el mateix període del 2013. A més, s'han contractat 1.189.076 noves pòlisses d'assegurances de risc (vida i generals), amb un creixement del 34% respecte al juny del 2013.

A començaments de març del 2014 es va posar en marxa l'estratègia comercial CaixaNegocis, a la qual fins al juny s'han adherit 140.972 nous clients i que ha contribuït a assolir una quota en el seg-ment d'autònoms del 30,98%, amb un increment de 165 punts bàsics respecte al juny del 2013.

Els recursos totals se situen en els 309.337 milions, amb un augment en el semestre de 5.733 milions (+1,9%). Els recursos minoristes assoleixen els 270.209 milions (+10.965 milions, un +4,2%) i els recursos fora de balanç crei-xen en 3.091 milions, un 5,5% més.

Lideratge en els productes de finançament principals

CaixaBank manté el lideratge en les quotes de mercat dels productes de finançament principals: total de crèdits (15,0%), hipoteques (15,9%) i factoring i confirming (17,6%). Aquesta posició re-flecteix el ferm compromís de suport als projectes dels clients i de l'enfortiment del teixit productiu. Aquest primer semestre, l'entitat ha concedit 974 milions en préstecs al consum, amb prop de 200.000 operacions, un volum que representa un 151% més.

A més, durant els sis primers mesos del 2014, s'han signat diversos convenis adreçats al finan-çament a empreses, que suposen l'obertura de noves línies de finançament per un import superior als 8.500 milions d'euros.

Els crèdits sobre clients bruts pugen a 199.572 milions d'euros, un 3,7% menys a la primera mei-tat del 2014. La reducció de la cartera no dubtosa es limita a un 2,6%. Els impactes principals en l'evolució són el despalanquejament generalitzat en el sistema i la reducció de l'exposició al sector promotor (-16,3%, 3.249 milions). No obstant això, l'evolució trimestral (-0,9%) mostra signes d'alentiment del despalanquejament.

CaixaBank manté una cartera amb una forta atomització, centrada en un 75% al finançament mi-norista (particulars i pimes).

Les despeses recurrents es redueixen un 6,7%

El marge d'explotació assoleix els 1.719 milions d'euros (+6,8%, sense considerar les despeses extraordinàries registrades el primer semestre del 2013). La seva evolució està marcada per l'elevada capacitat de generar ingressos, ja que el marge brut assoleix els 3.603 milions d'euros, amb creixements sostinguts dels ingressos core del negoci bancari.
D'una banda, el marge d'interessos assoleix els 2.015 milions (+2,9%) per la gestió adequada dels marges, el fort descens dels costos financers i la gestió de l'estalvi minorista.
De l'altra, els ingressos per comissions avancen un 4,5%, fins als 930 milions, bàsicament per l'augment de la comerci-alització de productes fora de balanç. Les comissions generades per fons d'inversió creixen un 31,5%, mentre que les comissions bancàries cauen un 3,3%.

A més, i com a conseqüència de l'intens procés d'optimització de l'estructura del Grup i la racionalització de les despeses, les despeses recurrents s'han reduït en un 6,7%. El primer semestre del 2014 s'han registrat 310 milions d'euros d'estalvi de costos derivats de sinergies. El total previst per al 2014 puja a 654 milions d'euros.

Descens del cost del risc, fins a l'1,17%

El primer semestre del 2014, les pèrdues per deteriorament d'actius financers i altres se situen en els 1.314 milions d'euros. El volum de dotacions i sanejaments registrat es redueix significativa-ment (-54,3% en la comparativa interanual), després dels impactes singulars del 2013.

La millora en l'evolució del risc i l'esforç efectuat els trimestres anteriors per sanejar i augmentar les cobertures dels riscos permeten una reducció del cost del risc (quocient del total de dotacions per a insolvències sobre el total de crèdits bruts a la clientela i els riscos contingents) de 69 punts bàsics el primer semestre del 2014, fins a l'1,17%.

• Els ingressos de la cartera de renda variable se situen el primer semestre en 224 milions d'euros (-49%). Els resultats d'entitats valorades pel mètode de la participació inclouen la part proporcional dels resultats de les societats associades. En aquest sentit, en l'evolució interanual (-64,1%), impacta principalment el registre del resultat extraordinari atribuït a Erste Group Bank, la pèrdua estimada del qual es recull totalment en els comptes del primer semes-tre.

• Les oportunitats de mercat han permès materialitzar plusvàlues latents, principalment, d'actius financers disponibles per a la venda i de cobertures d'emissions. Inclouen, el primer trimestre del 2014, la plusvàlua per la venda de la totalitat de la participació en Bolsas y Mercados Españoles (47 milions d'euros).

• L'epígraf guanys/pèrdues en baixa d'actius i altres recull, principalment, els resultats d'operacions singulars formalitzades en l'exercici i resultats i sanejaments de la cartera immobi-liària. En el mateix període de l'any anterior, incloïa la diferència negativa de consolidació de Banc de València.

S'accentua la caiguda de la morositat (-88 punts bàsics)

La ràtio de morositat s'ha reduït per se-gon trimestre consecutiu, amb una cai-guda de 88 punts bàsics en el semestre (-58 punts bàsics en el segon trimestre), i assoleix el 10,78%, per sota de la mitja-na del sector (13,39% al maig), amb una cobertura del 59%. La seva evolució ve marcada per la forta reducció de saldos dubtosos (-11%), que cauen per quart trimestre consecutiu, i permeten com-pensar l'efecte del procés de despalan-quejament.

Aïllant l'impacte de l'activitat immobilià-ria, la ràtio de morositat se situa en el 6,5% (-16 punts bàsics al semestre). D'altra banda, la morositat hipotecària de particulars cau per quart trimestre con-secutiu, fins a situar-se en el 4,29%.

BuildingCenter comercialitza un 10% més d'immobles

La intensa activitat de BuildingCenter, filial immobiliària de CaixaBank, ha permès comercialitzar el primer semestre del 2014 (venda o lloguer) immobles per un import de 1.213 milions d'euros, un 10% més respecte al mateix període de l'any anterior. El total d'immobles comercialitzats ha asso-lit els 11.456. La comercialització d'immobles en balanç, incloent-hi els promotors i considerant el valor de la inversió original, arriba als 2.651 milions, amb 17.893 immobles venuts.

Addicionalment, els actius immobiliaris de CaixaBank destinats al lloguer ascendeixen, amb data 30 de juny de 2014, a 2.285 milions d'euros nets de provisions. La ràtio d'ocupació de la cartera destinada al lloguer és del 88%.

La cartera neta d'immobles adjudicats disponibles per a la venda ascendeix a 6.747 milions d'euros) i assoleix una cobertura del 53,3%.

La liquiditat en balanç excedeix en més de tres vegades el disposat al Banc Central Europeu

La liquiditat se situa en 63.478 milions (+2.716 milions en el semestre).

La còmoda situació de liquiditat ha per-mès tornar, des de l'inici del 2013 i con-siderant la incorporació de Banc de Va-lència, 25.084 milions de saldos passius amb el BCE. Amb data 30 de juny, l'import de la liquiditat en balanç (32.145 milions) excedeix en més de tres vega-des el disposat a la pòlissa del BCE (9.000 milions).

D'altra banda, CaixaBank consolida la millor estructura de finançament, com mostra l'evolució de la ràtio Loan to De-posits, que disminueix 8 punts percentu-als, fins a situar-se en el 102%.

Elevada solvència BIS III del 12,7% i fully loaded del 12,4%

Amb data 30 de juny de 2014, CaixaBank assoleix un core capital Basilea III (Common Equity Tier 1) del 12,7%, segons criteris d'aplicació progressiva vigents el 2014. Del total de 150 punts bàsics d'augment en el semestre, 61 punts bàsics corresponen a la generació orgànica de capital i 89 punts bàsics procedeixen de la conversió de les Obligacions Subordinades Necessàriament Convertibles de la Sèrie I/2012 el març del 2014 i la Sèrie I/2011 el juny del 2014. En termes de recursos propis computables totals (Tier Total), s'assoleix el 15,8%, que suposa 39 punts bàsics més respecte al març del 2014.

Aplicant els criteris previstos per al final del període transitori (fully loaded), CaixaBank assoleix una ràtio core capital Basilea III (Common Equity Tier 1) del 12,4%, xifra que suposa un excedent de 7.682 sobre el mínim fully loaded del 7%.

Igualment, els actius ponderats per risc (APR) se situen en 144.019 milions d'euros. Aquesta dada suposa una reducció de 7.442 milions en el semestre a causa, principalment, del nivell inferior d'activitat creditícia.

El resultat del negoci bancari i d'assegurances puja a 665 milions d'euros

El primer semestre, el negoci bancari i d'assegurances es presenta separant-ne l'activitat immobi-liària, pel fet que són actius gestionats de manera especialitzada. En aquest sentit, el resultat atri-buït al negoci bancari i d'assegurances, excloent-ne l'activitat immobiliària, ascendeix, el primer semestre, a 665 milions d'euros.

D'altra banda, el resultat atribuït al negoci de participacions és de 108 milions d'euros en el semestre.

L'activitat immobiliària ha generat, en el semestre, pèrdues netes per un import de 468 milions d'euros. L'activitat immobiliària inclou el crèdit gestionat per una unitat de negoci que opera, prin-cipalment, a través de centres especialitzats en la gestió de crèdit immobiliari; els actius immobiliaris adjudicats (disponibles per a la venda i en lloguer) propietat, majoritàriament, de la filial immobiliària BuildingCenter, i altres actius i filials de naturalesa immobiliària.

Obra Social "la Caixa": 500 milions per setè any

Per setè any consecutiu, la Fundació Bancària Caixa d'Estalvis i Pensions de Barcelona, "la Caixa", accionista de control de CaixaBank, manté el pressupost de l'Obra Social durant el 2014 en 500 mili-ons d'euros. Aquesta quantitat torna a situar l'Obra Social "la Caixa" com la primera fundació privada d'Espanya i una de les més importants del món.

El 16 de juny, després d'inscriure's al Registre de Fundacions, la Caixa d'Estalvis i Pensions de Bar-celona va culminar la seva transformació en la Fundació Bancària "la Caixa" per adaptar-se a la Llei de Caixes d'Estalvis i Fundacions Bancàries, aprovada el 27 de desembre passat. A mitjans dŽoctubre, es preveu que culmini el procés de liquidació de la Fundació "la Caixa" i la seva integració en la fundació bancària esmentada. La modificació organitzativa permetrà donar un nou impuls a l'Obra Social de "la Caixa" i reforçar-ne la capacitat operativa. En aquest sentit, l'Obra Social la gestionarà de manera directa la mateixa fundació bancària.

Aquestes mesures tenen com a última finalitat potenciar l'acció social de "la Caixa" i aprofundir en la raó de ser de l'entitat, que roman immutable des que va néixer: el seu compromís amb les persones i amb el progrés de la societat.

CaixaProinfància, el programa adreçat a trencar l'espiral de la pobresa hereditària a les llars amb menys recursos, ha facilitat ajuts a 41.770 nens i nenes en situació de vulnerabilitat. I la Fundació de l'Esperança, a través de la qual es duu a terme acció social directa al centre comunitari que té al barri Gòtic de Barcelona, ha atès més de 1.000 persones durant el primer any de funcionament.

En el marc del programa per a l'atenció integral a les perso-nes amb malalties avançades, s'han atès 7.136 pacients i els seus familiars. Dins d'aquest projecte, a més, un acord amb el Ministeri de Sanitat, Serveis Socials i Igualtat permetrà ampliar aquesta iniciativa a 100 centres sanitaris de tot Espanya, com també promoure l'atenció sanitària de col·lectius vulnerables.

Un altre dels col·lectius prioritaris és el de la gent gran. Més de 378.000 persones grans han participat en les iniciatives del programa d'envelliment actiu de l'Obra Social, que s'impulsen en 608 centres de tot Espanya. D'altra banda, durant el primer semestre, l'Obra Social ha treballat en la reinserció social i professional de reclusos en la part final de la condemna, la promoció del voluntariat (5.900 empleats de "la Caixa" ja col:laboren en iniciatives socials de manera altruista) i el foment de la cohesió social en territoris amb una diversitat cultural elevada.
       

Els diferents programes de suport a l'accés a habitatge social disposen actualment de més de 21.500 pisos, amb preus sensiblement inferiors als del mercat, en diverses modalitats de lloguer (assequible, soli-dari o social).
A més, l'Obra Social continua promovent l'educació com a motor de progrés individual i col:lectiu. Més d'1,1 milions d'alumnes de 5.082 escoles han participat en les iniciatives pedagògiques impulsades per l'Obra Social durant el primer semestre de l'any. El lliurament de 120 noves beques a estu-diants per ampliar estudis de postgrau a les millors universi-tats estrangers ha estat una altra fita recent destacada.
En l'àmbit de la divulgació científica, l'Obra Social ha donat el tret de sortida als actes de celebració del desè aniversari de CosmoCaixa Barcelona. En aquest període, 7.854.000 persones han visitat el centre per gaudir d'alguna de les 29 exposicions programades a les seves sales o per participar en alguna de les gai-rebé 2.100 activitats que s'hi han fet.

La divulgació de la cultura com una eina de progrés individual i col•lectiu, una altra de les línies d'actuació estratègiques de l'Obra Social, ha culminat amb la inauguració de CaixaForum Saragossa, el primer de no-va construcció.

Obra de l'arquitecta Carme Pinós, aquest nou equipament ha obert les portes amb un gran projecte inau-gural: dues exposicions simultànies per acostar l'art contemporani al gran públic d'una manera didàctica a partir dels fons de "la Caixa". A aquestes mostres inaugurals a CaixaForum Saragossa, s'hi afegeix l'àmplia oferta expositiva de la xarxa de CaixaForum, que actualment inclou propostes com "Le Corbusier. Un atles de paisatges moderns" (Madrid); "Sorolla. El color del mar" i "La bellesa captiva. Petits tresors del Museu del Prado" (Barcelona), o "George Méliès. La màgia del cinema" (Palma), entre d'altres.

Juntament amb aquesta proposta cultural, l'Obra Social manté un suport decidit a la recerca i impulsa l'avenç del coneixement en àmbits universitaris a través del programa RecerCaixa, com també la recerca al voltant de la sida (IrsiCaixa), el càncer (Unitat de Teràpia Molecular "la Caixa" a l'Hospital Vall d'Hebron), la cirurgia endoscòpica digestiva (Centre Wider) i les malalties neurodegeneratives (juntament amb el CSIC, en el marc del Projecte BarcelonaBeta) o cardiovasculars (CNIC), entre d'altres.