CaixaBank obté un benefici atribuït de 458 milions i eleva la seva solvència fins al 12,5% de Core Capital

•  CaixaBank consolida el seu posicionament en el mercat espanyol, amb prop de 14 milions de clients, una quota de penetració de particulars del 27,4% i el lideratge en la majoria dels segments i productes: nòmines (21,3%), pensions (19,9%), crèdits (15,2%), dipòsits (14,2%) o fons d'inversió (14,2% i primera gestora per partícips).  Els recursos totals de clients arriben als 299.332 milions, amb un augment durant l'any de 8.404 milions, un 2,9% més. Els recursos minoristes augmenten el 3,8%, amb un creixement anual de 9.183 milions.

• Sòlida generació de resultats. En un entorn complex i exigent, la solidesa de l'activitat bancària de CaixaBank i els ingressos de les participades permeten obtenir un marge brut de 5.276 milions, un 2,6% més respecte del mateix període de l'any anterior. El marge d'interessos arriba als 2.936 milions (+3,2%) i presenta un canvi de tendència positiu en la seva evolució respecte del trimestre anterior, amb un creixement de l'1%.

• Solvència elevada, amb un Core Capital BIS II del 12,5%, 150 pb més que el desembre, amb una gran capacitat de generació de capital (+169 pb de Core Capital els 9 primers mesos). Si es considera el període transitori, amb els criteris BIS III aplicats l'any 2014 el Core Capital se situaria, a setembre de 2013, en l'11,8%.

• Nivell de liquiditat excel·lent de 66.289 milions (+13.197 milions durant l'any), un 19,3% del total dels actius del Grup, amb una bona estructura de finançament. A més, a començament d'octubre CaixaBank va emetre 1.000 milions ens bons sènior, amb una demanda de 2.800 milions i un cost de 170 punts bàsics sobre mid-swap.

• Gestió activa del risc de crèdit. Amb la nova classificació de les operacions refinançades, la ràtio de morositat se situa en l'11,40% (+23 pb el trimestre), per sota de la mitjana del sector (12,12% l'agost), i la ràtio de cobertura, en el 65%. 

• El total de sanejaments i dotacions puja a 5.956 milions d'euros, 3.449 milions dels quals s'han registrat contra resultats i, la resta, contra ajustos d'integració de Banc de València i Banca Cívica. A més, el mes de juny l'entitat va cobrir l'impacte dels nous criteris de classificació i provisió de les operacions refinançades, amb un augment de les provisions associades de 540 milions.

CaixaBank va obtenir un resultat net atribuït de 458 milions d'euros els nou primers mesos del 2013 (173 milions d'euros el mateix període del 2012). El compte de resultats incorpora les integracions comptables de Banca Cívica (des de l'1 de juliol de 2012) i de Banc de València (des de l'1 de gener de 2013), i reflecteix una generació sostinguda dels ingressos del negoci bancari i les participades, una política estricta per a la reducció de la despesa amb consecució anticipada de sinergies i una prudència elevada en la gestió i la cobertura dels riscos.

L'entitat presidida per Isidre Fainé i dirigida per Joan Maria Nin ha començat el 2013 la segona fase del seu Pla Estratègic 2011-2014, centrant els esforços a prioritzar la qualitat del servei i la reputació i a mantenir el lideratge comercial amb un creixement rendible.

CaixaBank reforça el seu lideratge en el mercat espanyol amb 13,7 milions de clients: 27 de cada 100 espanyols són clients de CaixaBank

CaixaBank s'ha consolidat com l'entitat líder del mercat espanyol –després de completar les integracions de Banca Cívica i de Banc de València–, amb 13,7 milions de clients, uns actius de 342.675 milions i un volum de negoci de 514.644 milions. Segons les últimes dades publicades, la quota de penetració de particulars arriba al 27,4% (el 22,7% els que tenen CaixaBank com a primera entitat).

El focus comercial de l'entitat continua centrat en la captació i la vinculació de clients, com ho demostren les 386.300 nòmines captades (+135% vs. 2012 i una quota del 21,3%). A més, InverCaixa s'ha consolidat com la primera gestora per partícips, amb 723.731, i un patrimoni en fons sota gestió de 20.090 milions (amb un creixement del 18,2%).

Com a resultat d'una activitat comercial intensa i de la incorporació del negoci de Banca Cívica i de Banc de València, s'ha consolidat el lideratge en el mercat espanyol, amb les quotes de mercat següents amb les últimes dades disponibles:

Els recursos totals de clients arriben als 299.332 milions d'euros, amb un augment durant l'any de 8.404 milions (+2,9%), després de la incorporació dels saldos de Banc de València i una gestió comercial adequada. Els recursos minoristes se situen en 251.754 milions, amb un creixement anual de 9.183 milions (+3,8%).

Els crèdits bruts a la clientela disminueixen un 3,5%, fins als 215.312 milions, conseqüència, entre altres raons, del procés de despalanquejament generalitzat, centrat en el sector promotor (-12,3%), i la substitució de finançament bancari per emissions de deute per part de grans empreses i del sector públic.

Sense aquest últim impacte, la caiguda de la cartera creditícia es limita a un 2,1%. De fet, en els darrers 12 mesos, l'entitat ha concedit 85.000 milions en crèdits, amb més d'1,37 milions d'operacions agregades al Grup.
 

Ingressos recurrents elevats i sostinguts, gestió de costos estricta i sinergies totals previstes de 682 milions d'euros a partir del 2015

La solidesa del negoci de banca minorista, les integracions de Banca Cívica i Banc de València, l'aportació de les participades i la gestió dels actius i els passius del balanç permeten que el marge brut arribi als 5.276 milions d'euros (+2,6% respecte del mateix període de l'any anterior). 

El marge d'interessos puja a 2.936 milions d'euros, amb un creixement interanual del 3,2%. La seva evolució està marcada per la repreciació negativa de la cartera hipotecària, el despalanquejament i la millora dels tipus de la nova producció, amb una clara reducció dels costos de finançament.

El marge d'interessos del tercer trimestre del 2013 se situa en els 977 milions d'euros, amb un canvi de tendència positiu en la seva evolució respecte del trimestre anterior (+1,0%).

D'altra banda, CaixaBank manté una gestió dels costos exigent. Fins al tercer trimestre del 2013, les despeses recurrents es redueixen un 6,2% amb perímetre homogeni (proforma incorporant-hi Banca Cívica i Banc de València des de l'1 de gener de 2012). Addicionalment, durant l'exercici s'han registrat costos extraordinaris per 832 milions d'euros, emmarcats dins del pla d'optimització de l'estructura del Grup.

Aquest intens procés de reestructuració de la plantilla de CaixaBank permetrà augmentar l'eficiència per garantir la consecució de les sinergies de costos previstes en les integracions de Banca Cívica i Banc de València. En data 30 de setembre, s'han capturat el 98,3% de les sinergies previstes per al 2013 (423 milions) i s'han comptabilitzat en resultats 265 milions d'euros.

Les sinergies totals previstes a partir del 2015 arriben als 682 milions (amb el 93,8% ja capturat el setembre del 2013), un 9,1% més que la previsió inicial de 625 milions.

Durant els nou primers mesos destaca l'esforç en dotacions i sanejaments, els ingressos de la cartera de participades i els resultats per operacions financeres

• Les pèrdues per deteriorament d'actius financers pugen a 3.449 milions d'euros, un +28,2% respecte del mateix període de l'any anterior. Inclouen dotacions per a refinançaments per 375 milions i el registre de 902 milions d'euros per assolir el 100% de les provisions exigides pel Reial Decret Llei 18/2012.

• L'esforç total en dotacions i sanejaments es manté molt elevat, amb unes provisions de 5.956 milions i que inclouen els 2.507 milions contra ajustos a valor raonable en les integracions de Banc de València i Banca Cívica.

• Les comissions netes augmenten un 4,1% durant l'any, fins als 1.320 milions, per l'augment de l'activitat comercial, l'especialització per segments i el creixement derivat de la gestió dels recursos fora de balanç.

• Els ingressos de la cartera de participades arriben als 569 milions (-21%), impactats per la reducció del dividend de Telefónica.

• Els resultats per operacions financeres pugen a 601 milions d'euros (+91,4%), per la intensa gestió dels actius i els passius financers del Grup, fet que ha permès aprofitar les oportunitats de mercat.

• El marge d'explotació sense costos extraordinaris se situa en 2.269 milions d'euros (-12,3%). Les despeses d'explotació es veuen impactades pels costos extraordinaris de 832 milions d'euros derivats, gairebé totalment, de l'ajust de la plantilla de CaixaBank.

• L'epígraf "Guanys/pèrdues en baixa d'actius i altres" inclou el 2013, entre altres, l'impacte corresponent a la diferència negativa de consolidació de Banc de València.

CaixaBank va anticipar la cobertura de l'impacte dels nous criteris de classificació i provisió de les operacions refinançades

L'entitat ja va cobrir el primer semestre del 2013 l'impacte dels nous criteris de classificació i provisió dels préstecs refinançats. L'aplicació d'aquesta revisió va suposar la classificació de 3.287 milions d'euros com a saldos dubtosos, amb un augment de les provisions associades de 540 milions d'euros. D'aquest import, 375 milions s'han registrat amb càrrec a resultats de l'exercici.

La ràtio de morositat arriba a l'11,40%, per sota de la mitjana del sector (12,12% l'agost), amb una cobertura del 65% (63% en data 31 de desembre de 2012), un 143% si s'hi inclou la garantia hipotecaria.

L'evolució anual de la morositat es veu impactada, principalment, per l'aplicació dels nous criteris d'operacions refinançades (+134 punts bàsics) i pel procés de despalanquejament (+101 punts bàsics). Durant l'any, l'augment de la base de dubtosos tan sols suposa 19 punts bàsics de la variació anual de la morositat. 

Durant el tercer trimestre s'ha reduït el saldo de dubtosos en 173 milions d'euros, incloent-hi l'impacte de les integracions de Banca Cívica i Banc de València, com també l'aplicació dels nous criteris d'operacions refinançades.

La liquiditat de CaixaBank arriba als 66.289 milions d'euros, amb una bona estructura de finançament

La liquiditat se situa en 66.289 milions, i assoleix el 19,3% dels actius totals. L'augment de la liquiditat puja, durant l'any, a 13.197 milions. A més, a començament d'octubre CaixaBank va emetre 1.000 milions en bons sènior, amb una demanda de 2.800 milions i un cost de 170 punts bàsics sobre mid-swap.

La còmoda situació de liquiditat, ratificada per la devolució, el primer semestre, de 12.613 milions de la pòlissa del BCE (inclou la devolució de 6.500 milions de LTRO), ha permès fer front a 5.378 milions de venciments durant l'exercici. En data 30 de setembre, l'import de la liquiditat en balanç excedeix el disposat a la pòlissa del BCE.

D'altra banda, CaixaBank consolida la seva millor estructura de finançament, com mostra l'evolució de la ràtio Loan to Deposits, que disminueix 10,5 punts percentuals el 2013, fins a situar-se en el 117,6%.

Solvència elevada del 12,5%, amb una capacitat de generació de capital destacada (169 punts bàsics el 2013)

CaixaBank manté un nivell de solvència elevat, amb un Core Capital del 12,5% (150 pb més que el desembre), després de la integració de Banc de València, el prepagament de les ajudes públiques del FROB a Banca Cívica i la venda parcial de la participació en el Grupo Financiero Inbursa.

En aquesta evolució destaca la capacitat orgànica de generació de capital, que els nou primers mesos ha suposat un increment de 169 punts bàsics de Core Capital. Si es considera el període transitori, amb els criteris BIS III aplicats l'any 2014 el Core Capital se situaria, a setembre de 2013, en l'11,8%.

Els recursos propis computables pugen a 18.919 milions, amb un excedent de 7.605 milions. Els actius ponderats per risc (APR) se situen en 141.425 milions.

Reducció de l'exposició al sector promotor i vendes i lloguers de 1.544 milions d'euros (3.613 milions d'euros a valor de la inversió original)

L'activitat comercial de Building Center, la filial immobiliària de CaixaBank, ha assolit unes vendes i lloguers de 1.544 milions d'euros, un 141% més que durant el mateix període de l'any anterior. El total d'immobles comercialitzats ha arribat a les 12.988 unitats. Si considerem l'activitat comercial a valor de la inversió original, el total arriba als 3.613 milions, amb 21.705 immobles venuts, incloent-hi promotors.

Els nou primers mesos del 2013 el finançament al sector promotor s'ha reduït en 3.318 milions d'euros (-12,3%).

D'altra banda, la cartera total d'actius adjudicats nets disponibles per a la venda puja a 6.327 milions d'euros, amb una cobertura del 49% (+3,5% durant l'any).

Obra Social "la Caixa": un compromís fundacional més vigent que mai

La Caixa d'Estalvis i Pensions de Barcelona, "la Caixa", accionista de control de CaixaBank, manté el 2013, per sisè any consecutiu, el pressupost de la seva Obra Social en 500 milions d'euros. El compromís fundacional de l'entitat, tornar a la societat un percentatge dels beneficis obtinguts mitjançant l'exercici de l'activitat financera, roman més vigent que mai gairebé 110 anys després del naixement de "la Caixa", el 1904. 

L'atenció a les problemàtiques socials principals en continua sent la prioritat estratègica: 334 milions d'euros es destinen al desenvolupament de programes socials i assistencials (67% de la inversió); 67,1 milions, a iniciatives científiques i mediambientals; 64,3 milions, a activitats culturals, i 34,6 milions d'euros, a projectes educatius i d'investigació.

L'Obra Social està centrant els esforços en la superació de la pobresa i de l'exclusió a Espanya, el foment de l'ocupació entre col•lectius amb dificultats, l'accés a l'habitatge, l'atenció psicosocial a pacients amb malalties avançades i els seus familiars, la millora de la cohesió social en territoris amb una diversitat cultural elevada i l'envelliment saludable de la gent gran. A aquestes actuacions se sumen el suport a la formació de tot tipus de col•lectius, la investigació i la difusió del coneixement científic, la divulgació de la cultura i la conservació i la millora del medi ambient, com a línies de treball consolidades. 

Al llarg dels primers nou mesos del 2013, l'Obra Social ha dedicat 33,4 milions d'euros a la concessió d'ajudes a 49.255 nens a fi de contribuir a evitar la prolongació de la pobresa. En el marc d'aquest projecte, durant l'últim trimestre més de 5.700 nens i nenes en situació d'exclusió van participar en els campaments infantils d'estiu i 773 famílies han començat el mes de setembre un programa de parentalitat positiva.

El programa Incorpora ha facilitat, des del mes de gener, 10.495 llocs de treball a persones en situació de vulnerabilitat en 3.500 empreses. L'adhesió a l'Estratègia d'emprenedoria i ocupació jove del Ministeri de Treball, amb una inversió de 6 milions d'euros per part de "la Caixa", i el compromís de contribuir a la creació de 10.000 noves oportunitats laborals han ampliat, més si és possible, aquest compromís.

Dins del programa d'atenció a persones amb malalties avançades i els seus familiars, l'Obra Social ha prestat suport a 10.406 pacients i a més de 14.700 familiars als més de 50 centres hospitalaris on està present el programa, i també a través d'atenció domiciliària.

L'atenció a la gent gran en 598 centres repartits per tot Espanya –63 de propis i 535 en conveni amb les diferents administracions– també és una prioritat per a l'Obra Social. Més d'un milió i mig de gent gran ja forma part de la Generació 3.0 de l'Obra Social "la Caixa", basada sobre els principis d'envelliment actiu i saludable i plena participació d'aquest col•lectiu a la societat.

També centra els seus esforços a facilitar l'accés a una llar als col•lectius més desafavorits. El Grup "la Caixa" disposa, en aquests moments, de més de 13.000 habitatges socials, dels quals es beneficien persones amb dificultats, en el marc de programes com ara Habitatge assequible i Lloguer solidari.

El lliurament de beques a 120 estudiants per ampliar estudis de postgrau en algunes de les millors universitats del món –en un acte presidit per Ses Majestats els Reis el 10 de juliol passat–, el foment de l'emprenedoria social i el suport a les escoles a partir de la plataforma eduCaixa, en la qual participen més d'un milió d'alumnes i de professors cada any, concreten el compromís de l'Obra Social amb la formació.

En el capítol mediambiental, l'Obra Social continua donant suport a la conservació i la millora dels espais naturals de tot Espanya (131 projectes impulsats que, a més, han permès la reinserció laboral de 631 persones, des del gener fins al setembre, i 10.485 des de la posada en marxa del programa el 2005).

La renovació de l'acord de col•laboració entre l'Obra Social i el CSIC per fer extensiu el projecte Ciutat Ciència a 10 noves localitats de menys de 40.000 habitants i els Campus Científics d'Estiu, que han permès a 1.808 alumnes de secundària i batxillerat aprofundir en el seu accés al coneixement, donen testimoni de l'interès de l'Obra Social amb la divulgació de la ciència, que també exemplifica CosmoCaixa.

L'Obra Social promou, a més, l'avenç de la investigació (en matèries com la sida, el càncer o les malalties cardiovasculars i neurodegeneratives) i l'acostament del coneixement científic a tots els públics. L'acostament de la cultura a públics de totes les edats i nivells de formació es posa de manifest en les presentacions de les temporades d'exposicions dels centres culturals CaixaForum, en les quals destaquen les mostres dedicades a Pissarro o Sorolla (Barcelona) i Le Corbusier i Sebastião Salgado (Madrid). La programació acadèmica del Palau Macaya i la fase final de les obres de CaixaForum Saragossa, la inauguració del qual està prevista per a l'abril del 2014, aprofundeixen en aquesta direcció.

En l'àmbit internacional, l'Obra Social manté vigents 69 projectes en 26 països en vies de desenvolupament i ja ha superat la xifra de 2 milions de nens immunitzats a través del programa Vacunació infantil, impulsat conjuntament amb GAVI Alliance.

Nou mesos intensos, en definitiva, en els quals l'entitat ha posat l'accent, més que mai si és possible, en l'autèntica raó de ser de "la Caixa": la seva contribució a l'avenç de la societat i al benestar de les persones.