Imprimeix la pàgina
24 de Octubre de 2014
|
min de lectura
CORPORATIU
Catalunya
BARCELONA
CaixaBank va obtenir un benefici de 466 milions, un 1,6% més que el mateix període de 2013
CaixaBank va obtenir un benefici de 466 milions, un 1,6% més que el mateix període de 2013
CaixaBank va obtenir un benefici de 466 milions, un 1,6% més que el mateix període de 2013
- Es consolida el creixement dels ingressos del negoci bancari, amb un increment del marge d'explotació del 6,7% sense tenir en compte els costos extraordinaris del 2013, fins als 2.420 milions d'euros. En destaca l'evolució dels recursos de clients de l'activitat minorista (8.756 milions, +3,4%), fins assolir els 268.000 milions d'euros, amb un augment significatiu dels recursos fora de balanç (5.725 milions d'euros, +10,2%).
- El marge d'interessos arriba als 3.074 milions (+4,7%) per l'adequada gestió de l'estalvi mino-rista; les comissions se situen en els 1.374 milions (+4,1%) per l'augment de la comercialització dels productes fora de balanç, i les despeses recurrents es redueixen un 6,1% per l'optimització de l'estructura del Grup i la consecució de sinergies.
- El resultat atribuït al negoci bancari i d'assegurances, excloent-ne l'activitat immobiliària i les participades, puja el 30 de setembre a 1.037 milions d'euros.
- La ràtio de morositat cau per tercer trimestre consecutiu, amb una reducció de 118 punts bàsics durant l'any, fins al 10,48%, amb una forta reducció dels saldos dubtosos de 3.925 milions (-15%). La cobertura dels crèdits dubtosos arriba al 58%.
- Excel·lent nivell de liquiditat de 61.172 milions. Els nou primers mesos del 2014, CaixaBank ha tornat, de manera anticipada, 11.880 milions d'euros de finançament del Banc Central Europeu (BCE), i ha demanat 3.000 milions de la línia TLTRO del BCE.
- La solvència sota Basilea III assoleix un Common Equity Tier 1 (CET1) del 13,1%, amb un fully loaded del 12,7%, i un excés de 12.231 milions de capital de la màxima qualitat. La generació de capital durant l'any ha estat de 103 punts bàsic de CET1.
- La quota de penetració de particulars arriba al 27,6% (un 23,5% dels quals tenen CaixaBank com a primera entitat). CaixaBank manté el lideratge en els productes de finançament principals: 15% en el total de crèdits, 15,8% en hipoteques i un 17,9% en factoring i confirming. A més, ja s'han adherit 214.046 nous clients al programa CaixaNegocis, una nova estratègia comercial per reforçar la relació amb comerços, autònoms i microempreses.
- El 31 d'agost passat, CaixaBank va acordar amb Barclays Bank PLC adquirir la societat Barclays Bank SAU, que gestiona el negoci de banca minorista, gestió de patrimonis i banca corporativa de l'entitat britànica a Espanya.
CaixaBank, entitat presidida per Isidre Fainé i amb Gonzalo Gortázar com a conseller delegat, ha obtingut un resultat net atribuït de 466 milions durant els nou primers mesos de l'exercici 2014, un 1,6% més respecte del mateix període del 2013, quan diversos resultats extraordinaris bàsicament, el registre de la diferència negativa de consolidació de Banc de València i els requeriments del Reial decret llei 18/2012 van impactar en diversos epígrafs del compte de resultats.
Aquests primers nou mesos de l'any, CaixaBank ha impulsat el seu negoci bancari, amb un creixement del marge d'explotació del 6,7% sense tenir en compte les despeses extraordinàries registrades el 2013, i ha mantingut el lideratge en banca a Espanya, amb una intensa activitat comercial que li ha permès mantenir elevades quotes de mercat en els productes i serveis principals.
El resultat atribuït al negoci bancari i d'assegurances, excloent-ne l'activitat immobiliària i les participades, puja a 1.037 milions d'euros. L'activitat immobiliària ha generat, en aquest període, pèrdues netes per un import de 742 milions d'euros.
A més, el 31 d'agost passat CaixaBank va acordar amb Barclays Bank PLC adquirir la societat Barclays Bank SAU, que gestiona el negoci de banca minorista, gestió de patrimonis i banca corporativa de l'entitat britànica a Espanya.
Amb aquesta operació, CaixaBank reforça el lideratge a Espanya en incorporar aproximadament 555.000 clients nous, principalment de banca minorista i banca privada i personal, uns actius de 21.600 milions d'euros, una xarxa de 271 oficines i 2.446 empleats.
El marge d'interessos arriba als 3.074 milions (+4,7%)
La bona evolució del compte de resultats s'observa ja en la primera línia, amb un augment del marge d'interessos del 4,7% respecte del mateix període de l'any anterior, impulsat per la reducció contínua del cost de l'estalvi al venciment. La xifra del trimestre puja a 1.059 milions, cosa que suposa l'import trimestral més elevat des de fa 2 anys.
Això permet que els ingressos bàsics del negoci bancari (marge d'interessos i els ingressos per comissions) dels nou primers mesos de l'any arribin als 4.448 milions d'euros (+4,5%).
Les despeses d'explotació recurrents assoleixen els 2.824 milions d'euros, amb una reducció del 6,1% respecte del mateix període de l'any anterior, per la consecució de sinergies i la racionalització dels costos.
L'evolució dels ingressos i les despeses permet que el marge d'explotació arribi als 2.420 milions, cosa que suposa un 6,7% més sense tenir en compte els costos extraordinaris del 2013 (832 milions d'euros).
Les dotacions per a insolvències i altres es van situar en 1.799 milions, amb un descens del 47,8% respecte del mateix període de l'any anterior, quan es van registrar 902 milions per complir amb el Reial decret llei 18/2012 i 375 de l'aplicació dels nous criteris de refinançaments.
Els recursos minoristes creixen 8.756 milions (+3,4%)
CaixaBank va tancar el setembre amb uns actius totals de 333.699 milions d'euros i un balanç molt equilibrat, amb una cartera de crèdits que equival al 102,4% dels dipòsits (Loan to deposits), amb un descens de 7,5 punts percentuals de començament d'any ençà.
CaixaBank s'ha mantingut com l'entitat líder del mercat espanyol amb 13,5 milions de clients i 5.685 oficines. La quota de penetració de particulars arriba al 27,6% (un 23,5% dels quals tenen CaixaBank com a primera entitat).
El focus comercial de l'entitat continua centrat en la captació i la vinculació de clients, com ho demostren les més de 500.000 nòmines captades durant el 2014, cosa que ha permès assolir una quota en nòmines del 23% (+137 punts bàsics). A més, s'han contractat 4.690 milions en primes i aportacions brutes d'assegurances i plans de pensions (+7% respecte del setembre del 2013).
Els recursos totals se situen en els 307.272 milions, amb un augment durant l'any de 3.668 milions (+1,2%). A més, en destaca el creixement dels recursos de clients de l'activitat minorista de 8.756 milions (+3,4%), fins als 268.000 milions, amb un augment significatiu dels recursos fora de balanç (fons d'inversió, plans de pensions i altres) de 5.725 milions, un 10,2% més.
Els crèdits concedits arriben fins els 51.600 milions
CaixaBank manté el lideratge en les quotes de mercat dels productes de finançament principals: total de crèdits (15%), hipoteques (15,8%) i factoring i confirming (17,9%). Aquesta posició és el reflex del ferm compromís de suport als projectes dels clients i de l'enfortiment del teixit productiu. Durant el 2014, l'entitat ha augmentat les operacions constituïdes un 14%, fins arribar als 51.600 milions d'euros en crèdits concedits.
Els crèdits sobre clients bruts pugen a 194.447 milions d'euros, un 6,2% menys fins al tancament del setembre del 2014 (-4,3% si es considera la cartera sana sense promotor). Els impactes principals en l'evolució continuen sent el despalanquejament generalitzat en el sistema i la reducció de l'exposició al sector promotor (-21,9%, -4.370 milions).
A començaments de març del 2014 es va posar en marxa l'estratègia comercial CaixaNegocis, una nova estratègia comercial per reforçar la relació amb comerços, autònoms, professionals i microempreses, a la qual fins al setembre s'han adherit 214.046 clients nous. I el setembre es va posar en marxa AgroBank, una nova línia de negoci per reforçar el creixement en aquest segment amb l'especialització de prop de 400 oficines i una nova línia de finançament de 2.600 milions d'euros en crèdits preconcedits.
La morositat cau per tercer trimestre consecutiu
La ràtio de morositat s'ha reduït per tercer trimestre consecutiu, amb una caiguda de 118 punts bàsics l'any, fins al 10,48%, per sota de la mitjana del sector (13,25% el mes d'agost), amb una cobertura del 58%. L'evolució està marcada per la forta reducció de saldos dubtosos de 3.925 milions, que permet compensar l'efecte del procés de despalanquejament. Aïllant l'impacte de l'activitat immobiliària, la ràtio de morositat se situa en el 6,5% (-13 punts bàsics).
BuildingCenter comercialitza un 10% més d'immobles
La intensa activitat de BuildingCenter, filial immobiliària de CaixaBank, ha permès comercialitzar durant els nou primers mesos del 2014 (venda o lloguer) immobles per un import de 1.706 milions, un 10% més respecte del mateix període de l'any anterior. El total d'immobles comercialitzats ha arribat als 16.367. La comercialització d'immobles, incloent-hi promotors, i considerant el valor de la inversió original, assoleix els 3.960 milions, amb 26.477 immobles comercialitzats.
Addicionalment, els actius immobiliaris de CaixaBank destinats al lloguer pugen, el 30 de setembre de 2014, a 2.479 milions d'euros nets de provisions. La cartera neta d'immobles adjudicats disponibles per a la venda puja a 6.956 milions d'euros i arriba a una cobertura del 53,1%.
Fortalesa en capital i Excel·lent posició de liquiditat
El 30 de setembre de 2014, CaixaBank assoleix un Core Capital Basilea III (Common Equity Tier 1) del 13,1%, segons els criteris d'aplicació progressiva vigents enguany, amb un augment de 103 punts bàsics durant l'any. En termes de recursos propis computables totals (Tier Total), s'arriba al 16,2%, que suposa 137 punts bàsics més respecte del tancament del 2013.
Aplicant els criteris previstos per al final del període transitori (fully loaded), CaixaBank assoleix una ràtio Core Capital Basilea III (Common Equity Tier 1) del 12,7%, cosa que suposa un excedent de 8.061 milions d'euros sobre el mínim fully loaded del 7%.
D'altra banda, la còmoda situació de liquiditat de 61.172 milions ha permès una reducció neta de 8.880 milions l'any de finançament del Banc Central Europeu (BCE). Des de començaments del 2013, i tenint en compte la incorporació de Banc de València, el finançament amb el BCE s'ha reduït en 27.484 milions. El 30 de setembre, l'import de la liquiditat en balanç (26.414 milions) supera més de quatre vegades el disposat a la pòlissa del BCE (6.600 milions).
Obra Social "la Caixa": una nova etapa, la mateixa vocació
Durant el mes d'octubre, l'Obra Social "la Caixa" ha culminat la integració en la Fundació Bancària "la Caixa". Un canvi transcendent que reforça el compromís amb les persones i amb el progrés de la societat.
El procés ha implicat la transformació de "la Caixa" en Fundació Bancària, tal com estableix la Llei 26/2013 de caixes d'estalvi i fundacions bancàries, i l'acceptació global dels actius i passius de l'antiga Fundació Caixa d'Estalvis i Pensions de Barcelona. Aquesta integració suposa un nou impuls a la capacitat operativa de l'Obra Social, ja que la gestionarà directament la Fundació Bancària, propietària del 100% de Criteria CaixaHolding, societat que manté la participació del 58,91% a CaixaBank.
El 2014, per setè any consecutiu, l'Obra Social "la Caixa" gestiona un pressupost de 500 milions d'euros, una partida que la torna a situar com la primera fundació privada d'Espanya i una de les més importants del món.
Com a resposta a la conjuntura actual, el gruix de la inversió, el 67% (334,9 milions), es destina al desenvolupament de programes socials i assistencials. Els programes de ciència, recerca i medi ambient absorbeixen el 13,2% (66,1 milions); l'apartat cultural acapara el 12,9% de la inversió (64,3 milions); i el suport a l'educació i la formació, el 6,9% (34,7 milions).
Dins de l'apartat social, el programa Incorpora ja ha facilitat 13.446 llocs de treball a persones en risc d'exclusió a 3.242 empreses de tot Espanya entre els mesos de gener i setembre. En total, des del 2006 són més de 81.000 les insercions que s'han promogut en 30.000 organitzacions.
CaixaProinfància, el programa dirigit a superar la pobresa infantil, ha facilitat ajudes a 48.000 nens i nenes en situació de vulnerabilitat, dels que casi el 50% són fills de famílies monoparentals. Durant l'últim trimestre s'han reforçat les actuacions per donar suport a les famílies en la tornada a l'escola, i s'han lliurat kits bàsics de material escolar.
La promoció de la salut és un altre dels pilars bàsics de l'Obra Social. Pel que fa a l'atenció hospitalària, s'han acompanyat més de 10.000 pacients en l'última etapa de la vida, dins d'un projecte que també preveu el suport als familiars de persones amb malalties avançades. L'Obra Social ha anunciat fa poc una ampliació d'aquest projecte, que en permetrà la implantació en 100 hospitals i l'expansió a cinc províncies més.
La concepció que salut i desenvolupament són dues realitats indissociables s'ha evidenciat una vegada més amb la presentació de l'ambiciós programa "la Caixa" contra la malària, l'objectiu del qual és l'eradicació d'aquesta malaltia a l'Àfrica subsahariana. L'Obra Social dedicarà 5 milions d'euros al projecte durant els cinc anys vinents i la Fundació Bill & Melinda Gates igualarà, com a mínim, aquesta aportació. La iniciativa està liderada pel doctor Pedro Alonso, director del Programa Mundial sobre Malària de l'Organització Mundial de la Salut.
Fidel als seus orígens com a Caixa de Pensions per a la Vellesa i d'Estalvis, la gent gran continua sent un col lectiu prioritari per a l'entitat. Més de 500.000 han participat en les iniciatives del programa d'envelliment actiu de l'Obra Social, que s'impulsen en 609 centres de tot Espanya.
Els diversos programes de suport a l'accés a l'habitatge social ja tenen a hores d'ara més de 23.000 pisos, amb preus sensiblement inferiors als del mercat, en les diverses modalitats de lloguer (assequible, solidari o social).
A més, l'Obra Social continua concebent l'educació com a motor de progrés individual i col lectiu. Una premissa que impregna tots els programes que es duen a terme i que cristal litza en eduCaixa. Aquesta iniciativa fa palès el decidit suport de l'entitat a la formació d'alumnes de 3 a 18 anys, i a la feina de professors i associacions de mares i pares d'alumnes. Més d'1,3 milions d'alumnes de 5.800 escoles han participat en les iniciatives pedagògiques que ha impulsat l'Obra Social entre el gener i el setembre d'enguany. D'altra banda, l'entrega de 120 noves beques a estudiants per ampliar estudis de postgrau a les millors universitats estrangeres ha suposat una fita destacada en aquest apartat.
En l'àmbit de la divulgació científica, CosmoCaixa Barcelona celebra 10 anys d'existència amb més de vuit milions de visitants. Amb motiu de l'efemèride, el Museu de la Ciència de l'Obra Social ha apostat per continuar compartint el coneixement científic amb tota mena de públics. Per això, i per fomentar el gaudi de la ciència en família, s'ha programat un ampli ventall d'activitats per celebrar la primera dècada de vida del centre.
A això cal afegir-hi el decidit suport a la recerca impulsant l'avenç del coneixement en àmbits universitaris a través del programa RecerCaixa, i també a la investigació al voltant de la sida (IrsiCaixa), el càncer (Unitat de Teràpia Molecular "la Caixa" a l'Hospital Vall d'Hebron), la cirurgia endoscòpica digestiva (Centre Wider) i les malalties neurodegeneratives (juntament amb el CSIC i en el marc del projecte BarcelonaBeta) o cardiovasculars (CNIC) o genètiques (Institut d'Investigació Biomèdica de Girona), entre d'altres.
Després de la inauguració de CaixaForum Saragossa, el centre s'ha consolidat com un referent social i cultural a la capital aragonesa, amb prop de 100.000 visitants en quatre mesos. Això és producte de la gran acollida que estan tenint les exposicions com "Pixar. 25 anys d'animació" i "Mòmies egípcies". A aquestes mostres cal afegir-hi l'àmplia oferta expositiva de la xarxa de CaixaForum, que actualment inclou propostes com "Mediterrani. Del mite a la raó" (Madrid), "La bellesa captiva. Petits tresors del Museu del Prado" (Barcelona); "Sorolla. El color de mar" (Palma); o "Els objectes parlen. Col leccions del Museu del Prado" (Tarragona), per citar-ne algunes.
En definitiva, l'Obra Social "la Caixa", integrada fa poc en la Fundació Bancària "la Caixa", manté intacta la seva vocació de servei, des de l'acció social més localitzada fins a les grans aliances.
