MicroBank, el banc social de CaixaBank, es consolida com a referent europeu en microfinances i lidera la concessió microcrèdits al continent, segons un informe de la European Microfinance Network (EMN), entitat amb seu a Brussel·les que promou les microfinances com a eina per lluitar contra l'exclusió social i financera. Segons aquest estudi, el valor de la cartera de préstecs a Europa va ascendir a 5.273 milions d'euros el 2022, dels quals el 36% procedien de MicroBank. L'informe posa en relleu que Espanya, amb una cartera de préstecs per import de 2.136 milions d'euros, és el país europeu amb més penetració dels microcrèdits. Al nostre país MicroBank té una quota de mercat del 88,6%.
Després d'Espanya, a gran distància, els països amb més cartera de préstecs segons l'informe de l'EMN són Bòsnia & Hercegovina (538,3 milions d'euros), Romania (527,8 milions d'euros) i Albània (279,4 milions d'euros), seguits de Kosovo, Moldàvia, França, Sèrbia, Polònia, Itàlia i Alemanya.
Per nombre de prestataris actius, l'estudi de l'EMN xifra en 1.258.806 el total de beneficiaris a Europa l’any 2022, dels quals pràcticament una quarta part, el 24,18%, van rebre microfinançament a través de MicroBank, tant per a l'impuls de negocis com per sufragar despeses personals. En el cas d'Espanya, la quota de mercat de MicroBank és molt superior i assoleix el 95%.
Pel que fa al perfil dels beneficiaris, l'estudi constata que el 42% dels sol·licitants de microcrèdits són dones, mentre que, des del punt de vista geogràfic, quatre de cada deu persones d'entorns rurals demanen aquest tipus de préstecs. Per edat, el 16% dels prestataris actius són joves i un 13% són persones grans. El col·lectiu de migrants, a més, representa un 26% dels sol·licitants de microcrèdits.
L'informe de l'EMN, que veu la llum coincidint amb la celebració de la Setmana Europea de les Microfinances, que se celebra del 13 al 15 de novembre, il·lustra l'impacte positiu que generen els microcrèdits en el conjunt d'Europa.
El lideratge de MicroBank
A Espanya, MicroBank és l'entitat líder en microfinances i finançament amb impacte social. L'entitat va atorgar només en microcrèdits -préstecs que no superen els 30.000 euros- un total de 1.115,6 milions d'euros al llarg de l’any 2023.
El segment d'activitat vinculat al suport a famílies vulnerables va assolir un volum de 862,2 milions d'euros, amb 118.753 operacions a Espanya. L'import d'aquest finançament es destina a que col·lectius amb pocs recursos puguin fer front a necessitats puntuals.
Per la seva banda, la línia d'activitat enfocada a afavorir la posada en marxa i consolidació de negocis va atorgar finançament per valor de 253,4 milions d'euros el 2023, que van donar peu a 19.267 projectes l'any passat a Espanya. En aquest capítol, MicroBank dedica especial atenció a l'emprenedoria femenina, la qual cosa es va traduir en la concessió de 5.723 microcrèdits a dones -un 60% més que durant 2022- que van sumar 85,1 milions d'euros el 2023. Un altre col·lectiu en el qual MicroBank posa el focus és el sector agrari, al qual facilita finançament amb l'objectiu d'afavorir el relleu generacional.
En paral·lel a les eines financeres que ofereix MicroBank, l'entitat posa a disposició de qualsevol persona serveis no financers a través de MicroBank Academy, iniciativa que contribueix a la millora de la formació i les competències dels emprenedors gràcies a un ampli catàleg de cursos gratuïts.
L'impacte social, en xifres
El recolzament econòmic de MicroBank als emprenedors, a banda, va contribuir a la creació de 28.521 llocs de treball directes el 2023, segons un informe de MicroBank elaborat per KPMG i Stone Soup Consulting, un 63,4% més que l'any anterior. De l'estudi es desprèn, igualment, que la major part de l'ocupació vinculada a l'activitat dels negocis finançats per MicroBank va correspondre al sector dels serveis professionals (39%), seguit del comerç minorista (23%) i l'hostaleria i restauració (20%) i la construcció (9%). La resta es reparteix entre el sector primari i els negocis relacionats amb les noves tecnologies.
En termes econòmics, durant el 2023, gràcies a l'efecte tractor de la seva activitat, els negocis recolzats per MicroBank van contribuir amb 4.468 milions d'euros a l'economia espanyola l'any passat -el que representa un 8,7% més que el 2022-, dels quals 2.266 milions d'euros de manera directa i 2.202 milions d'euros de forma indirecta i induïda. L'import global equival al 0,3% del PIB espanyol.
Finançament amb impacte social
Al marge dels microcrèdits, MicroBank compta amb un segment d'activitat centrat en el finançament amb impacte social, fruit d'aquest finançament es van materialitzar 6.453 projectes relacionats amb l'economia social, l'educació, la salut o la innovació a Espanya.
En total, MicroBank va incrementar un 36,2% el finançament amb impacte social durant el 2023, fins a assolir els 1.383 milions d'euros. En el primer semestre de 2024, el volum de finançament concedit pel banc social de CaixaBank s'ha situat ja en 1.079 milions d'euros a Espanya.
Banca sostenible
MicroBank dona resposta a diferents segments de població les necessitats financeres dels quals no estan prou cobertes. Té un paper determinant en el Pla de Banca Sostenible, integrat dins del Pla Estratègic de CaixaBank, en el qual té encomanada la missió de promoure la inclusió financera, facilitant l'accés al crèdit als col·lectius més vulnerables, així com enfortir el seu compromís amb el desenvolupament socioeconòmic del territori.
Com a únic accionista de MicroBank, CaixaBank dona suport al seu banc social des de la seva creació atorgant-li el finançament necessari per al creixement de la seva activitat creditícia i comercialitzant els seus productes a través de l'extensa xarxa comercial de CaixaBank per posar a disposició del client tota la gamma d'opcions amb la màxima qualitat de servei i proximitat possibles.
En la concessió dels microcrèdits, col·laboren a més de manera activa més de 250 entitats a tot Espanya que aporten coneixement de les persones destinatàries dels préstecs, a més d'assessorar i fer un seguiment dels projectes.
Així mateix, MicroBank compta amb el suport de les principals institucions europees dedicades al foment de l'emprenedoria i les microfinances. Es tracta del Fons Europeu d'Inversions (FEI), el Banc de Desenvolupament del Consell d'Europa (CEB) i el Banc Europeu d'Inversions (BEI).
